Oddlužení znamená, že věřitelé odpustí nebo sníží dluhy dlužníka. V originálním textu se výraz týká hlavně odpuštění dluhů rozvojovým zemím, které kvůli dluhům nemohou rozvíjet školství nebo zdravotnictví.
Změny v insolvencích a ochrana dlužníků v ČR
Ján Lalka ze Surveilligence varuje před rostoucím počtem krachů firem s dluhopisy
Mizící téma o
společenských pravidlech a krizi
Obsah této stránky je strojově generovaný pomocí pokročilých systémů umělé inteligence (AI). Neprošel redakčním zpracováním a může obsahovat chyby nebo nepřesnosti.
2 minuty čtení
Co se děje?
V posledních měsících roste počet krachů firem, včetně společností vydávajících dluhopisy; experti varují, že to zvyšuje riziko pro drobné investory, protože situace u emitentů dluhopisů je méně čitelná.[5]
Současně se v Česku mění procesy oddlužení a insolvenční praxe: novely zákona zkracující dobu oddlužení a další úpravy zvýhodnily dlužníky a vedly k nárůstu žádostí o oddlužení, což ztížilo postavení věřitelů; tento trend dříve komentoval Jan Mašek z Constelius.[3]
Finanční instituce hlásí konkrétní důsledky: Profi Credit zaznamenal nárůst klientů, kteří si krátce před oddlužením půjčují u více věřitelů a chystá proti nim žaloby pro úvěrový podvod; současně rostou obavy z účelového půjčování před insolvenčním řízením.[1]
Jako reakce na rostoucí problémy vznikají iniciativy na ochranu dlužníků a poradenství: konsorcium dluhových poraden buduje síť certifikovaných poraden, které mají nabízet bezplatnou a férovou pomoc místo komerčních služeb.[2]
Zdroje:
Nejnovější
Ján Lalka ze Surveilligence varuje před rostoucím počtem krachů firem s dluhopisy
05. 5. 2026: Rostoucí počet krachů firem s dluhopisy varuje, že investice jsou pro běžné investory rizikové a těžko čitelné.
Dopady
Kdo si polepší, kdo tratí?
Emitenti dluhopisů / nebankovní emitenti
Narůstá počet krachů emitentů dluhopisů; investoři čelí vysokému riziku, emisní trh potřebuje větší regulaci a transparentnost, probíhají legislativní úpravy.
Profi Credit
Finanční zprostředkovatel zaznamenal výrazný nárůst žádostí o oddlužení a identifikoval případy plánovaného napůjčování, což zvyšuje riziko ztrát a nutnost prověřování klientů.
Ministerstvo spravedlnosti
Zavedením novely insolvenčního zákona zkrátilo oddlužení a mění pravidla (příjmový potenciál, individuální míry splátek), čímž ovlivňuje chování dlužníků i postavení věřitelů a zvyšuje zátěž soudů a správců.
Úvěrové a dluhopisové investoři (držitelé dluhopisů)
Rostoucí počet insolvencí emitentů dluhopisů a slabší pozice držitelů v insolvenčních řízeních zvyšuje riziko ztrát a právních sporů; vyžaduje větší transparentnost emisí.
Neziskové dluhové poradny / Konsorcium dluhových poraden
Konsorcium propojilo poradny a plánuje informační kampaň; posílí kvalitu a dostupnost bezplatné pomoci dlužníkům, čímž může snížit počet nevhodných oddlužení.
Insolvenční správci / Administrace insolvencí
Nové pravidla zvyšují administrativní nároky, přezkum pohledávek a kontrolu příjmů; odměny a způsob placení jsou sporné, což ovlivní jejich příjmy a práci.
Banky a velcí věřitelé
Tlak na práva věřitelů se zvyšuje kvůli legislativním změnám upřednostňujícím dlužníky, potenciálně snižuje míru uspokojení pohledávek a zhoršuje vymožitelnost.
Nebankovní registr klientských informací (NRKI)
Má možnost poskytnout komplexní data pro odhalení účelového zadlužování; zvažuje analýzu, což může pomoci věřitelům i regulátorům, ale dokazování úmyslu bude obtížné.
Kontext
Dříve jsme psali...
Jan Chalupa o růstu počtu insolvencí v Česku a změnách v podnikání
Jan Chalupa upozorňuje na zvyšující se počet firem v potížích v Česku, zejména v důsledku problémů německé ekonomiky, a popisuje své zkušenosti z poradenské firmy Tarpan Partners. odhalit byznys realitu
Jan Mašek z kanceláře Constelius hodnotí dopady novel insolvenčního zákona
Proces oddlužení v Česku prochází častými změnami, které zvýhodňují dlužníky a komplikují situaci věřitelům. Kdo opravdu vydělá?
Konsorcium dluhových poraden chce chránit dlužníky před komerčními podvodníky
Vznikající síť certifikovaných dluhových poraden má lidem v nouzi zajistit bezplatnou a férovou pomoc místo komerčních služeb. Jak poznat férovou pomoc?
Profi Credit a další úvěrové firmy řeší podezření na zneužívání osobních insolvencí
Profi Credit zaznamenal výrazný nárůst klientů, kteří si krátce před oddlužením napůjčují od více věřitelů, a chystá na ně žaloby pro úvěrový podvod. Jak funguje podvod s oddlužením?
Fakta
💰
1,3 mld. Kč
Půjčky poskytnuté loni
(11. 6. 2025)
📊
30–40%
Nárůst žádostí o oddlužení
(11. 6. 2025)
📅
říjen 2024
Platnost novely zákona
(11. 6. 2025)
📊
~20 000
Nové případy ročně
(29. 9. 2025)
💰
31,7 mld. Kč
Dluhopisy v insolvencích 2025
(5. 5. 2026)
📊
15,6→145,1
Růst emisí dluhopisů (2013→2025)
(5. 5. 2026)
Události
Co a kdy?
duben 2025
Vzniklo Konsorcium dluhových poraden s cílem propojit poradenská centra poskytující bezplatnou pomoc dlužníkům a připravit říjnovou informační kampaň
říjen 2025
Konsorcium plánuje spustit informační kampaň na sociálních sítích a spolupráci s úřady práce, sociálkou a bankami
říjen 2024
Vstoupila v platnost novela insolvenčního zákona, která zkrátila dobu oddlužení z pěti na tři roky a změnila způsob stanovování splátek
od března 2025
Profi Credit zaznamenal meziroční nárůst žádostí o oddlužení o 30–40 % a údajně odhalil deset případů plánovaných insolvencí (firma zvažuje trestní oznámení)
2025
Každoročně přibývá kolem 20 tisíc nových případů oddlužení a celkem jím prochází až 100 tisíc osob; novela z roku 2024 vedla k téměř dvojnásobku žadatelů
2025
Ministerstvo spravedlnosti odhaduje, že až 200 tisíc dlužníků splňuje podmínky pro oddlužení
2013–2025
Objem emitovaných firemních dluhopisů v Česku vzrostl ze 15,6 mld. na 145,1 mld. korun ročně
2025
V roce 2025 podstoupilo insolvenční řízení 60 emitentů dluhopisů v hodnotě 31,7 mld. korun (nárůst krachů mezi emitenty)
Související
Příbuzná témata
Co to znamená
Co se děje
Zkrácení doby oddlužení na 3 roky pro všechny dlužníky
Srovnání před a po
📅
Doba oddlužení
PŘED
Oddlužení trvalo většinou 5 let (výjimky: někteří důchodci/invalidé 3 roky)
PO
Oddlužení obecně zkráceno na 3 roky pro všechny dlužníky
⚖️
Podmínky uspokojení věřitelů
PŘED
Plošná 30% hranice byla běžná (soudy mohly individuálně posuzovat)
PO
Minimální procento není plošně stanoveno; soud individuálně stanoví míru splácení podle příjmového potenciálu
📋
Kontrola a průběh oddlužení
PŘED
Méně systematické využití tabulek/přístupů k odhadu příjmového potenciálu; přezkum méně standardizovaný
PO
Soudy a správci mají aktivněji posuzovat příjmový potenciál (tabulky, data od bank, NRKI), častější kontrola a možnost přerušení/prodloužení či zrušení
💰
Role insolvenčních správců a poplatky
PŘED
Nižší poplatek za přezkum přihlášek pohledávek; odměny správců vypláceny během delšího období
PO
Poplatek za přezkum pohledávek výrazně zvýšen (např. na ~1000 Kč/pohledávku); správcům se mění způsob financování a část plateb může být požadována před vstupem do oddlužení
Klíčové postavy
🏛️
Ministerstvo spravedlnosti
Připravitel novely insolvenčního zákona a nástrojů (příjmový potenciál, pravidla)
⚖️
Soudy (insolvenční soudy)
Rozhodují o míře splácení, schvalují/ruší oddlužení a budou aktivně využívat nové tabulky/přezkumy
👤
Insolvenční správci
Provádějí přezkum přihlášených pohledávek, kontrolují dlužníky, nově odpovídají za sběr dat a v některých případech vyžadují zálohy za přezkum
Ještě není...
International Comparison
Jak šel čas
Historický kontext
🤝
duben 2025
Vznik Konsorcia dluhových poraden
Konsorcium bylo založeno v dubnu 2025 s cílem propojit neziskové poradny a nabídnout bezplatnou, certifikovanou pomoc dlužníkům jako alternativu ke komerčním oddlužovacím službám.
Mělo by zlepšit dostupnost kvalitního poradenství pro ohrožené osoby a snížit poptávku po předražených komerčních službách.
⚖️
říjen 2024
Účinnost novely insolvenčního zákona zkracující oddlužení z pěti na tři roky
Novela vstoupila v účinnost v říjnu 2024 a změnila podmínky vstupu do oddlužení (individuální míra splácení podle příjmového potenciálu dlužníka).
Vedla k nárůstu žádostí o oddlužení (okolo +10 % měsíčně v důsledku zájmu) a zároveň k obavám věřitelů; změnila chování dlužníků i fungování správců a soudů.
Podobný nárůst žádostí nastal i po novele v roce 2019
📈
březen 2025
Profi Credit hlásí meziroční nárůst žádostí o oddlužení o 30–40 % od března 2025
Společnost zaznamenala, že někteří klienti si krátce před oddlužením půjčují u více věřitelů větší částky a poté žádají o oddlužení; firma odhalila desítky podezřelých případů.
Profi Credit přezkoumává stovky insolvencí a chystá trestní oznámení; vzbudilo to debatu o účelovém zadlužování a potřebě širších dat (NRKI).
📣
duben 2025 — říjen 2025
Konsorcium plánuje informační kampaň a síť certifikovaných poraden (říjen 2025)
Konsorcium dluhových poraden založené v dubnu 2025 plánuje na říjen 2025 rozsáhlou kampaň na sociálních sítích a spolupráci s úřady práce, sociálkou a bankami.
Cílem je zvýšit povědomí o bezplatné pomoci a dosáhnout ohrožených skupin; mohlo by snížit počet lidí, kteří o možnost oddlužení nevědí.
🏛️
2023 — září 2023
Zavedení preventivní restrukturalizace (platná od září 2023)
Evropská směrnice implementovaná v Česku zavádí možnost preventivní restrukturalizace pro firmy — neveřejný, neveřejný proces umožňující řešit dluhy bez vyhlášení úpadku.
Dala firmám nový nástroj řešit potíže dříve; v praxi zatím využito málo případů a objevily se slabiny (daňové dopady, propojení s insolvencí).
Novinka zavedena v září 2023; za rok 2024 evidováno jen desítky zahájení restrukturalizací
📉
2025 (leden–září)
Růst počtu insolvencí a emisí dluhopisů problémových emitentů (ocenění rizika)
V současném období roste počet firemních insolvencí, včetně emitentů dluhopisů; mezi lety 2013–2025 vzrostl objem emisí dluhopisů výrazně a v 2025 bylo v insolvenčním řízení 60 emitentů dluhopisů v hodnotě 31,7 mld. Kč.
Zvyšuje se riziko pro drobné investory, roste tlak na legislativní úpravy transparentnosti emisí a distribuce dluhopisů.
Objem emisí vzrostl z 15,6 mld. v 2013 na 145,1 mld. v 2025
🧾
2025 (během roku)
Vyšší zátěž insolvenčního systému po novelách a praxi (nárůst žádostí o oddlužení)
Po účinnosti novely z října 2024 a jejím provozním rozběhu se objevily potíže: administrativní změny, vyšší poplatky za přezkum pohledávek, potřeba adekvátního příjmu a zatížení správců i soudů.
Zpomalilo to rozběh oddlužovacích procesů, vyvolalo nejednotné postupy soudů a správce, a zvýšilo potřebu metodik a školení; některé soudy požadují zálohy/platby před vstupem do oddlužení.
💥
5. května 2026 (publikace)
Zveřejnění dat o krachu emitentů dluhopisů za rok 2025 (2026-05-05)
Analýza ukazuje, že v roce 2025 podstoupilo insolvenční řízení 60 firem vydávajících dluhopisy za 31,7 mld. Kč a dlouhodobý nárůst emisí zvyšuje riziko nečitelnosti investic pro drobné investory.
Povede to k legislativním iniciativám ke zvýšení transparentnosti emisí a k posílení varování v marketingu; zvyšuje tlak na ochranu investorů a soudních zástupců v insolvencích emitentů.
Největší objem emisí v letech 2013–2025: nárůst z 15,6 mld. (2013) na 145,1 mld. (2025)
Co to je?
Vysvětlení pojmů
Co to je
Jak to funguje
Věřitelé (státy, mezinárodní instituce nebo banky) se dohodnou, že část nebo celý dluh zruší nebo promění na menší platby. Někdy k tomu vedou mezinárodní iniciativy, které prověří, zda jsou dluhy „oprávněné“ (např. nebyly půjčeny diktátorským režimům) a navrhnou, kolik se má odpustit. Proces může zahrnovat více kol jednání, podmínky reformy nebo technickou restrukturalizaci dluhu.
Proč je to důležité
Oddlužení uvolní peníze pro základní služby — například umožní zrušit školné nebo zvýšit výdaje na zdravotnictví. Pomáhá zemím, které mají dluh jako brzdu růstu, a může odstranit dluhy považované za nelegitimní. Zároveň ale nese politická a ekonomická rozhodnutí věřitelů i dopady na ochotu půjčovat v budoucnu.
Co to je
Insolvence (platební neschopnost) je stav, kdy dlužník nemůže včas a v plné výši splácet své dluhy i přesto, že se snaží platit. Liší se od platební nevůle, kdy má dlužník peníze, ale nechce je použít na úhradu závazků.
Jak to funguje
Insolvence může nastat, když soud prohlásí konkurz, potvrdí vyrovnání nebo když dlužník nezaplatí i po výkonu rozhodnutí. Existují dvě formy úpadku: okamžitá platební neschopnost (neplní platby, často po 30 dnech prodlení) a předlužení (závazky převyšují majetek, i když platby probíhají). Druhotná platební neschopnost vzniká, když jeden neplatič postihne dodavatele — pak se problém šíří dál.
Proč je to důležité
Insolvence ovlivní zaměstnance, věřitele i celé dodavatelské řetězce a může způsobit řetězové selhání firem. Firmy proto sledují platební morálku klíčových odběratelů, používají pojištění rizika, faktoring nebo jiné nástroje k omezení ztrát a k ochraně likvidity.
Otestujte se
Kvíz: Oddlužení, insolvence a rizika emisí dluhopisů v Česku
Česko
stát ve střední Evropě
Kontinent: Evropa
Hlavní město: Praha
Rozloha: 78.87 tis. km²
Populace: 10.91 mil. (leden 2025)
Měna: koruna česká (8. února 1993 - dosud)
HDP: 250.68 mld. CZK (leden 2019)
Data pocházejí z datové položky WikiData
Strojově generováno
Veškerý obsah této stránky je strojově generovaný pomocí pokročilých systémů umělé inteligence (AI). Neprošel redakčním zpracováním a může obsahovat chyby nebo nepřesnosti. Je určen pro získání rychlého přehledu a orientace. Ověřené informace naleznete v původních článcích Hospodářských novin, které jsou uvedené v odkazech u jednotlivých témat.
Poslední aktualizace: 29. 5. 2026 18:17:32