Insolvence (platební neschopnost) je stav, kdy dlužník nemůže včas a v plné výši splácet své dluhy i přesto, že se snaží platit. Liší se od platební nevůle, kdy má dlužník peníze, ale nechce je použít na úhradu závazků.
Změny v insolvencích a ochrana dlužníků v ČR
České firmy zákazvávají insolvence pozdě, stát i věřitelé přichází o peníze, experti hledají řešení v zahraničí
Mizící téma o
společenských pravidlech a krizi
Obsah této stránky je strojově generovaný pomocí pokročilých systémů umělé inteligence (AI). Neprošel redakčním zpracováním a může obsahovat chyby nebo nepřesnosti.
2 minuty čtení
Co se děje?
V Česku firmy často podávají insolvenční návrhy až roky po skutečném úpadku, což podle expertů způsobuje významné ztráty pro stát a pro věřitele a zvyšuje náklady na řešení úpadků [6].
Současně probíhá legislativní a praktická změna procesů oddlužení: novely insolvenčního zákona zkracující dobu oddlužení a další úpravy vedly k nárůstu žádostí o oddlužení a změnily pozici dlužníků i věřitelů; dřívější komentáře to připisovaly zvýhodnění dlužníků a komplikacím pro věřitele [3].
Důsledky na trhu úvěrů jsou již patrné: Profi Credit hlásí nárůst klientů, kteří si krátce před oddlužením půjčují u více věřitelů a firma plánuje žaloby pro úvěrový podvod; zároveň roste obava z účelového půjčování před insolvenčním řízením [1].
Jako reakce vznikají iniciativy pro lepší ochranu dlužníků a poradenství — konsorcium dluhových poraden buduje síť certifikovaných poraden, které mají nabízet bezplatnou a férovou pomoc místo komerčních služeb [2].
Zdroje:
Nejnovější
České firmy zákazvávají insolvence pozdě, stát i věřitelé přichází o peníze, experti hledají řešení v zahraničí
14. 6. 2026: Firmy v Česku podávají insolvenční návrhy až roky po skutečném úpadku, což způsobuje značné finanční ztráty pro stát i věřitele.
Řeklo se...
Přehled citací
1
Vysoký dopad
11. června 2025
Od března činil meziroční nárůst 30 až 40 procent, proto jsme to začali více zkoumat
2
Střední dopad
7. října 2024
S ohledem na nová pravidla pro oddlužení, která s sebou přináší novela insolvenčního zákona, jsme neočekávali takový nárůst
3
Vysoký dopad
8. prosince 2022
Návrh zcela rezignuje na účel insolvenčního práva, kterým je spravedlivý kompromis mezi zájmy věřitelů a zájmem ekonomického restartu dlužníka, a zcela překlápí nastavená pravidla ve prospěch dlužníků
Dopady
Kdo si polepší, kdo tratí?
Profi Credit
Společnost eviduje výrazný nárůst žádostí o oddlužení a identifikovala případy plánovaného napůjčování klientů, což zvyšuje provozní rizika i náklady na přezkum pohledávek.
Dlužníci / spotřebitelé
Zkrácení doby oddlužení a individuální stanovení splátek usnadnilo přístup k oddlužení pro některé dlužníky, zároveň přísnější přezkum příjmů a nové podmínky mohou zvýšit riziko zamítnutí nebo prodloužení procesu.
Emitenti firemních dluhopisů a drobní investoři
Rostoucí insolvenční řízení firem emitentů dluhopisů zvyšuje riziko ztrát pro držitele dluhopisů, zvláště u emisí mimo regulovaný trh s vysokými provizemi a omezenou transparentností.
Věřitelé (banky a nebankovní společnosti)
Mění se rizikový profil úvěrů: kratší oddlužení, více insolvenčních případů a zhoršené vymožení pohledávek snižují očekávané výnosy a zvyšují ztrátovost portfolií.
Insolvenční správci
Nové pravidla oddlužení zvýšily administrativní nároky a mění strukturu odměn (kratší doba znamená nižší kumulované odměny), zároveň rostoucí počet případů zvyšuje jejich poptávku po službách.
Ministerstvo spravedlnosti
Prosadilo změny (zkrácené oddlužení, preventivní nástroje) které mění chování trhu; zároveň čelí kritice za nedostatek dat a implementační problémy.
Neziskové dluhové poradenství / Konsorcium dluhových poraden
Konsorcium posiluje bezplatnou pomoc dlužníkům, zlepšuje rozpoznání poctivých poraden a má potenciál snižovat špatné poradenství a nevhodné vstupy do oddlužení.
Nebankovní registr klientských informací (NRKI)
Má potenciál poskytnout nejkomplexnější data o napůjčování a pomoci detekovat účelové zadlužování, ale zatím zvažuje analýzu a upozorňuje na obtížnost dokazování úmyslu.
Kontext
Dříve jsme psali...
Ján Lalka ze Surveilligence varuje před rostoucím počtem krachů firem s dluhopisy
Rostoucí počet krachů firem s dluhopisy varuje, že investice jsou pro běžné investory rizikové a těžko čitelné. Odhalit skrytá rizika
Jan Chalupa o růstu počtu insolvencí v Česku a změnách v podnikání
Jan Chalupa upozorňuje na zvyšující se počet firem v potížích v Česku, zejména v důsledku problémů německé ekonomiky, a popisuje své zkušenosti z poradenské firmy Tarpan Partners. odhalit byznys realitu
Jan Mašek z kanceláře Constelius hodnotí dopady novel insolvenčního zákona
Proces oddlužení v Česku prochází častými změnami, které zvýhodňují dlužníky a komplikují situaci věřitelům. Kdo opravdu vydělá?
Konsorcium dluhových poraden chce chránit dlužníky před komerčními podvodníky
Vznikající síť certifikovaných dluhových poraden má lidem v nouzi zajistit bezplatnou a férovou pomoc místo komerčních služeb. Jak poznat férovou pomoc?
Profi Credit a další úvěrové firmy řeší podezření na zneužívání osobních insolvencí
Profi Credit zaznamenal výrazný nárůst klientů, kteří si krátce před oddlužením napůjčují od více věřitelů, a chystá na ně žaloby pro úvěrový podvod. Jak funguje podvod s oddlužením?
Fakta
💰
145,1 mld. Kč
Roční objem dluhopisů 2025
(5. 5. 2026)
💰
31,7 mld. Kč
Dluhy emitentů v insolvenci 2025
(5. 5. 2026)
📊
30–40%
Nárůst žádostí o oddlužení
(11. 6. 2025)
📊
~10%/měsíc
Růst návrhů na insolvence
(11. 6. 2025)
📊
20 000/rok
Nové případy oddlužení ročně
(29. 9. 2025)
📊
100 000 osob
Celkem v oddlužení
(29. 9. 2025)
Události
Co a kdy?
březen 2025
Profi Credit zaznamenal meziroční nárůst žádostí o oddlužení o 30–40 % od března 2025 a uvedl, že odhalil deset případů plánovaného (účelového) zadlužování; chystá trestní oznámení a chce přezkoumat dalších 500 insolventních klientů.
duben 2025
Vzniklo Konsorcium dluhových poraden s cílem propojovat poradenská centra poskytující bezplatnou pomoc dlužníkům; konsorcium přijímá nové členy a plánuje v říjnu 2025 informační kampaň.
říjen 2024
Platnost novely insolvenčního zákona, která zkrátila dobu oddlužení z pěti na tři roky a umožnila individuální stanovení procenta dluhu ke splacení (uvedeno jako fakt v článcích o oddlužení).
2025
Každoročně přibývá zhruba 20 tisíc nových případů oddlužení; celkově jím prochází až 100 tisíc osob (údaj vztahovaný k současnosti v článku).
2025
Po nabytí účinnosti novely (říjen 2024) roste počet návrhů na insolvence přibližně o 10 % měsíčně (uváděno jako pozorovaný trend).
2025–2026
Mezi lety 2013 a 2025 vzrostl roční objem emitovaných firemních dluhopisů v Česku z 15,6 mld. na 145,1 mld. Kč a v roce 2025 podstoupilo insolvenční řízení 60 emitentů dluhopisů v hodnotě 31,7 mld. Kč (uvedeno jako vývoj a konkrétní datum roku 2025).
2026
V roce 2026 experti konstatují, že české firmy obvykle podávají insolvenční návrhy až 3–5 let po vzniku platební neschopnosti; odborné kulaté stoly doporučují aktivnější roli státních orgánů a zvážení trestní odpovědnosti za opožděné podání návrhu.
Související
Příbuzná témata
Co to znamená
Co se děje
Rostoucí využití oddlužení po novele a podezření z plánovaných insolvencí
Srovnání před a po
📅
Doba oddlužení
PŘED
Oddlužení trvalo 5 let pro většinu dlužníků
PO
Novela (účinná od října 2024) zkracuje dobu oddlužení na 3 roky pro všechny; soud individuálně stanovuje míru uspokojení věřitelů
👥
Chování dlužníků a počet žádostí
PŘED
Před novelou část dlužníků oddlužení odkládala; počty žádostí byly stabilnější
PO
Po novele roste počet návrhů na oddlužení (řádově +≈10 % měsíčně; u některých firem 30–40 %) a v některých případech firmy/klienti žádají o přezkum (podezření na plánované či účelové zadlužení)
💰
Přezkum pohledávek a náklady správců
PŘED
Poplatky a odměny správců byly nižší a jednotné; přezkum pohledávek byl účtován jinak
PO
Poplatek za přezkum pohledávek výrazně vzrostl (z 250 Kč na 1000 Kč za pohledávku); soudy požadují někdy zálohy; správci mají snížené celkové příjmy kvůli zkrácení doby oddlužení
⚖️
Role registrů a vyšetřování zneužití
PŘED
Data o účelovém napůjčování chyběla nebo byla roztříštěná
PO
NRKI zvažuje analýzu údajů; některé firmy (Profi Credit) odhalily konkrétní případy (10 odhalených) a chystají trestní oznámení; stát/experti upozorňují na nedostatek dat a na obtížnost dokazování úmyslu
Klíčové postavy
🏛️
Ministerstvo spravedlnosti
Autorka/realizátorka novely insolvenčního zákona a poskytovatel údajů/odhadů
🏢
Profi Credit / Petr Florián
Nebankovní věřitel hlásící rychlý nárůst oddlužení a odhalující případy plánovaných insolvencí; firma připravuje trestní oznámení
⚖️
Nebankovní registr klientských informací (NRKI)
Instituce zvažující analýzu dat o nápůjčkách a upozorňující na obtížnost dokazování úmyslu
Ještě není...
International Comparison
Řeklo se...
Přehled citací
Jiří Voda
insolvenční správce"Přispívá k tomu přísnější systém odpovědnosti managementu. Německé právo ukládá statutárním orgánům povinnost podat insolvenční návrh do tří měsíců od vzniku platební neschopnosti. Jinak nastupuje jasná civilní odpovědnost a trestní postih"
David Hozman
šéf úseku vymáhání Generálního finančního ředitelství"Zajišťujeme efektivní správu a výběr daní. Naším primárním cílem není podávat insolvenční návrhy. Využíváme přednostně vlastní nástroje vymáhání, protože jsou efektivnější. Uspokojení pohledávek v insolvenčním řízení je velmi nízké"
Tomáš Valášek
"To byli slušní lidé, kteří jenom měli smůlu, kdežto dnes správci pracují s lidmi, kteří často ani nemají zájem o řešení situace"
Petr Florián
šéf Profi Creditu"Od března činil meziroční nárůst 30 až 40 procent, proto jsme to začali více zkoumat"
Petr Florián
šéf Profi Creditu"Mohu jen spekulovat, že jim v tom radí různé neseriózní oddlužovací společnosti a advokáti"
Petr Florián
šéf Profi Creditu"Nabrali si například u sedmi nebo i patnácti společností půjčky za sto až 250 tisíc korun"
Petr Florián
šéf Profi Creditu"Od března činil meziroční nárůst 30 až 40 procent, proto jsme to začali více zkoumat,"
Tomáš Valášek
výkonný ředitel společnosti Insolvence 2008"S ohledem na nová pravidla pro oddlužení, která s sebou přináší novela insolvenčního zákona, jsme neočekávali takový nárůst. Někteří dlužníci si ovšem vyhodnotili dosavadní režim jako mírnější a insolvenční návrhy podali na poslední chvíli. Jejich počet byl tak vysoký, že jej soudy zpracovávaly ještě následující dny"
Jiří Markvart
"Z poměru mezi počtem konkurzů a reorganizací je jasné, že věřitelé dávají přednost rychlému prodeji majetků. Důvodem je i malá zkušenost českých firem s reorganizacemi"
David Vosol
"Pokud přitom bylo insolvenční řízení vypsáno chybně a firma je zdravá, je v jejím zájmu do 15 dnů podat odvolání"
Michal Gruber
"Někdo párkrát zkusí podat neoprávněný návrh dostane přes prsty a bude muset zaplatit odškodné. Další pak od takových praktik upustí"
Jak šel čas
Historický kontext
✂️
říjen 2024
Nabytí účinnosti novely insolvenčního zákona zkracující dobu oddlužení z pěti na tři roky
Novela stanovena ministerstvem spravedlnosti (platná od října 2024).
Zvýšila zájem o oddlužení — počty návrhů rostou, změnila kritéria pro výši splátek (individuální příjmový potenciál), ovlivnila chování dlužníků a věřitelů.
Srovnání s předchozím systémem: zkrácení z 5 na 3 roky
📈
březen–červen 2025
Nárůst žádostí o oddlužení a zvýšená aktivita některých nebankovních věřitelů
Profi Credit hlásí 30–40% meziroční nárůst žádostí o oddlužení od března 2025; celkový měsíční nárůst návrhů ~10% po účinnosti novely.
Obavy z účelového půjčování krátce před oddlužením; úvěrové firmy prověřují klienty a uvažují o žalobách za podvod.
Nárůst podobný efektu předchozích novel (2019) avšak odborníci považují současný růst za umírněný
🤝
duben 2025
Vznik konsorcia dluhových poraden
Konsorcium neziskových poraden založeno v dubnu 2025 s cílem propojit certifikované poradny a nabídnout bezplatnou pomoc.
Má zlepšit dostupnost kvalitního poradenství pro dlužníky a omezit komerční predátorské služby; plán informační kampaně na říjen 2025.
Reakce na nárůst oddlužených osob a komerční oddlužovací agentury
⚖️
2023–2025 (průběžně)
Zavedení preventivní restrukturalizace pro podniky (implementace evropské směrnice)
Česko zavedlo institut preventivní restrukturalizace (platný od září 2023), v letech 2023–2025 nárůst využití u podniků; data ministerstva evidují růst zájmu.
Firmy mohou restrukturalizovat bez vyhlášení úpadku, proces většinou neveřejný, snížena role soudů; změnila přístup k řešení podnikových potíží a omezila část reorganizací v insolvenci.
Novinka implementuje unijní pravidla (směrnice 2019)
💳
2025 (rok)
Rostoucí emise firemních dluhopisů a nárůst insolvenčních řízení emitentů
Objem firemních dluhopisů v ČR vzrostl mezi 2013–2025 výrazně; v roce 2025 60 emitentů v insolvenci s dluhy 31,7 mld. Kč.
Zvýšené riziko pro držitele dluhopisů; probíhá legislativní práce na novele zákona o dluhopisech pro větší transparentnost a ochranu investorů.
Růst objemu emisí z 15,6 mld. (2013) na 145,1 mld. ročně (2025) indikující větší expozici trhu
📊
říjen–prosinec 2024 (okamžité následky)
Zavedení příjmového nástroje pro stanovení adekvátního příjmu dlužníka
Soudy a správci začali při oddlužení individuálně určovat minimální splátky podle příjmového potenciálu (tabulky, data o mzdách).
Zpřesnění posuzování schopnosti splácet; zvýšená administrativní zátěž pro soudy a správce; zdůraznění kontroly příjmů, riziko prodlužování či prodlev v rozhodování.
Změna oproti dřívějším plošným minimům (např. dřívější minimální částky)
🛠️
leden–srpen 2025
Právní a praktická debata o přizpůsobení pravidel (reakce na dopady novely)
Diskuse parlamentu, ministerstva a expertů o zúžení/úpravě pravidel oddlužení, regulaci poraden a zajištění dat (NRKI apod.).
Návrhy na zpřísnění kontroly dlužníků, regulaci poradenských agentur, posílení ochrany věřitelů; iniciativy pro lepší datovou evidenci účelového zadlužování.
Reakce na praktické dopady novely z října 2024 — výzva k doladění implementace
Co to je?
Vysvětlení pojmů
Co to je
Jak to funguje
Insolvence může nastat, když soud prohlásí konkurz, potvrdí vyrovnání nebo když dlužník nezaplatí i po výkonu rozhodnutí. Existují dvě formy úpadku: okamžitá platební neschopnost (neplní platby, často po 30 dnech prodlení) a předlužení (závazky převyšují majetek, i když platby probíhají). Druhotná platební neschopnost vzniká, když jeden neplatič postihne dodavatele — pak se problém šíří dál.
Proč je to důležité
Insolvence ovlivní zaměstnance, věřitele i celé dodavatelské řetězce a může způsobit řetězové selhání firem. Firmy proto sledují platební morálku klíčových odběratelů, používají pojištění rizika, faktoring nebo jiné nástroje k omezení ztrát a k ochraně likvidity.
Co to je
Oddlužení znamená, že věřitelé odpustí nebo sníží dluhy dlužníka. V originálním textu se výraz týká hlavně odpuštění dluhů rozvojovým zemím, které kvůli dluhům nemohou rozvíjet školství nebo zdravotnictví.
Jak to funguje
Věřitelé (státy, mezinárodní instituce nebo banky) se dohodnou, že část nebo celý dluh zruší nebo promění na menší platby. Někdy k tomu vedou mezinárodní iniciativy, které prověří, zda jsou dluhy „oprávněné“ (např. nebyly půjčeny diktátorským režimům) a navrhnou, kolik se má odpustit. Proces může zahrnovat více kol jednání, podmínky reformy nebo technickou restrukturalizaci dluhu.
Proč je to důležité
Oddlužení uvolní peníze pro základní služby — například umožní zrušit školné nebo zvýšit výdaje na zdravotnictví. Pomáhá zemím, které mají dluh jako brzdu růstu, a může odstranit dluhy považované za nelegitimní. Zároveň ale nese politická a ekonomická rozhodnutí věřitelů i dopady na ochotu půjčovat v budoucnu.
Otestujte se
Kvíz: Dopady novely insolvenčního zákona a nárůst oddlužení v Česku
Česko
stát ve střední Evropě
Kontinent: Evropa
Hlavní město: Praha
Rozloha: 78.87 tis. km²
Populace: 10.91 mil. (leden 2025)
Měna: koruna česká (8. února 1993 - dosud)
HDP: 250.68 mld. CZK (leden 2019)
Data pocházejí z datové položky WikiData
Strojově generováno
Veškerý obsah této stránky je strojově generovaný pomocí pokročilých systémů umělé inteligence (AI). Neprošel redakčním zpracováním a může obsahovat chyby nebo nepřesnosti. Je určen pro získání rychlého přehledu a orientace. Ověřené informace naleznete v původních článcích Hospodářských novin, které jsou uvedené v odkazech u jednotlivých témat.
Poslední aktualizace: 26. 8. 2026 23:53:18