Inflace znamená, že ceny zboží a služeb v ekonomice rostou, takže za stejné peníze koupíte méně než dřív. Jinými slovy, hodnota peněz klesá a klesá tak jejich kupní síla. Míra inflace ukazuje, o kolik procent ceny vzrostou za určitou dobu, obvykle za rok.
Možnosti zhodnocení úspor v roce 2025
HN porovnaly aktuální možnosti bezpečného zhodnocení milionu korun během roku
Uzavřené téma o
ekonomice
Obsah této stránky je strojově generovaný pomocí pokročilých systémů umělé inteligence (AI). Neprošel redakčním zpracováním a může obsahovat chyby nebo nepřesnosti.
2 minuty čtení
Co se děje?
V roce 2025 inflace přestala ohrožovat hodnotu úspor, avšak spořicí účty často nenabízí výhodné úročení pro vyšší částky. Nejlepší spořicí účty aktuálně nabízejí úrok okolo 3,7 %, ale často je nutné splnit určité požadavky bank. Termínované vklady umožňují fixaci úroku na rok s nejvyššími sazbami kolem 3,2 %, což po zdanění přináší výnos přes 27 tisíc korun. Repo fondy a investiční produkty jako Investiční rezerva od Portu mohou nabídnout vyšší výnos, ale s větším rizikem a poplatky.
Zdroje:
Nejnovější
HN porovnaly aktuální možnosti bezpečného zhodnocení milionu korun během roku
11. 6. 2025: Při konzervativní strategii lze za rok z milionu získat až 30 tisíc korun, při vyšším riziku až 44 tisíc korun po zdanění.
Dopady
Kdo si polepší, kdo tratí?
Spotřebitelé / drobní investoři
Konzervativní střadatelé jsou z aktuální situace těženi — mohou využít vyšších sazeb u vybraných produktů, zároveň ale čelí podmínkám, poplatkům a rizikům u alternativ (repo fondy, platformy), které jejich čistý výnos oslabují.
Všeobecná úvěrová banka
VÚB krátkodobě posiluje příliv klientských vkladů díky atraktivní úrokové nabídce bez omezení výše vkladu, což zvyšuje její likviditu a konkurenční postavení na depozitním trhu.
Oberbank
Oberbank nabízí velmi vysoké sazby, které jí mohou přilákat vklady, avšak tyto nabídky bývají vázány na velké objemy či specifické podmínky, což omezuje univerzální dopad.
Portu
Investiční platforma Portu poskytuje alternativu ke klasickým spořicím produktům s vyššími výnosy pro klienty ochotné akceptovat poplatky a daňové dopady, což jí zvyšuje atraktivitu v prostředí klesajících sazeb u bank.
Repo fondy
Repo fondy nabízejí výnosy blížící se repo sazbě a mohou být atraktivní alternativou k bankovním vkladům, ale nesou daňová a likviditní rizika (a nejsou pojištěny).
Stavební spořitelny
Stavební spořitelny zůstávají konkurenceschopnou konzervativní možností (díky státní podpoře a fixaci sazeb), čímž mají výhodu u klientů hledajících zafixovaný výnos na střednědobé horizonty.
Partners Banka
Partners Banka láká zákazníky konkurenčním úročením a tudíž může získat nové vklady i tržní podíl, byť často pod podmínkami užívání bankovních služeb.
Max Banka
Max Banka dosahuje konkurenčních sazeb bez horního limitu vkladu, což jí umožňuje přitahovat širší bázi vkladů od retailových klientů.
Creditas
Creditas v minulosti nabízela konkurenční sazby u termínovaných vkladů, čímž zaujímá část konzervativních střadatelů hledajících fixaci výnosu.
Kontext
Dříve jsme psali...
Fakta
Související
Příbuzná témata
Ještě není...
International Comparison
Jak šel čas
Historický kontext
💼
29. května 2009
HSBC nabízela čtyřměsíční termínovaný vklad s úrokem 4 % (akční nabídka platila do 29. května 2009).
Akční nabídka banky zveřejněná v článku z května 2009.
Krátkodobě umožnila klientům získat nadprůměrný úrok ve srovnání s běžnými spořicími produkty.
Vyšší sazba než u většiny běžných spořicích účtů té doby.
📉
3. května 2010
Spořitelní družstvo Unibon snížilo úrokovou sazbu spořicího produktu o 0,5 procentního bodu.
Zpráva o změně sazby kampeličky uvedená v článku z května 2010.
Snížení snížilo výnosnost daného spořicího produktu pro jeho klienty.
Snížení bylo součástí širšího trendu poklesu sazeb u některých institucí v daném období.
🏦
4. srpna 2013
Wüstenrot snížil úročení spořicích účtů (úprava úroků vstoupila v platnost 4. srpna 2013).
Zmíněno v článku o trhu spořicích produktů z července 2013.
Snížení úroků snižovalo atraktivitu spořicích účtů u této instituce.
Současně jiné subjekty (kampeličky) nabízely vyšší výnosy, takže konkurence se projevovala rozdílně.
🎯
31. ledna 2019
ING nabízela novým klientům zvýhodněnou roční sazbu 2 % na prvních šest měsíců (akce platila do 31. ledna 2019).
Akční nabídka zmíněná v přehledu bankovních produktů v lednu 2019.
Produkt sloužil jako lákadlo pro získání nových klientů a krátkodobě navyšoval zájem o spoření u banky.
Vyšší než běžné sazby některých velkých bank v té době.
🇸🇰🏦
25. února 2024
Všeobecná úverová banka (VÚB) nabízela spořicí produkt s vysokou sazbou; nabídka byla inzerována s platností do 25. února 2024.
VÚB vstoupila na český trh agresivní spořicí nabídkou (článek z února 2024).
Nabídka bez horního limitu přilákala tuzemské vklady v řádech miliard korun.
Sazba byla mezi nejvyššími nabídkami na trhu a navíc bez limitu zhodnocené částky.
🏛️
červen 2024
Na konci června 2024 Česká národní banka snížila základní úrokovou sazbu o 0,5 procentního bodu na 4,75 %.
Uvedeno v článku z 8. července 2024, který shrnuje kroky ČNB koncem června 2024.
Rozhodnutí ČNB ovlivnilo trh s depozitními i úvěrovými sazbami a vedlo k dalšímu přizpůsobování úročení u spořicích produktů a termínovaných vkladů.
Snížení pokračovalo v trendu uvolňování měnové politiky po dřívějších obdobích vyšších sazeb.
⚖️
červenec 2024
V rámci legislativních kroků byl s účinností od července 2024 zrušen státní příspěvek k penzijnímu spoření pro důchodce.
Vládní rozhodnutí uvedené v článku z 4. března 2024 (změna vstoupila v platnost od července 2024).
Změna postihla přibližně milion lidí; část penzistů zvažovala výběr naspořených prostředků, některým doporučovali pokračovat kvůli daňovým výhodám nebo jiným přínosům.
Na rozdíl od ostatních poplatníků byla státní podpora pro seniory odstraněna, zatímco ostatní skupiny měly zvýhodnění zachováno.
🔧
rok 2024
V roce 2024 došlo ke snížení státní podpory stavebního spoření (retroaktivně se snížil maximální roční státní příspěvek), což snížilo atraktivitu produktu.
Zmiňováno v článcích z dubna 2024 a února 2025; změna státní podpory uvedena jako fakt v textech.
Počet nových smluv a objem naspořených prostředků poklesly (v článku je uvedeno snížení počtu nových smluv o rekordních 22,3 %).
Snížení státní podpory učinilo stavební spoření méně konkurenceschopným vůči jiným spořicím a investičním produktům.
Co to je?
Vysvětlení pojmů
Co to je
Jak to funguje
Centrální banky ovlivňují inflaci množstvím peněz v oběhu a nastavením úrokových sazeb. Inflace může vzniknout, když peněz v ekonomice přibývá rychleji než zboží a služeb, nebo když rostou náklady firem (například na suroviny). Lidé také mohou očekávat růst cen, a proto více utrácejí, což inflaci může dál podporovat. Pokud je inflace příliš vysoká, lidé mohou spěchat s nákupy, což zboží rychleji vyčerpá.
Proč je to důležité
Inflace ovlivňuje, jak daleko vám vaše peníze vydrží, a může zasáhnout váš životní standard, hlavně pokud mzdy nerostou tak rychle jako ceny. Vysoká inflace komplikuje podnikům plánování nákladů a zisků, a proto brzdí investice a růst ekonomiky. Naopak mírná a stabilní inflace dává centrálním bankám prostor snížit úroky při problémech v ekonomice a podpořit tak její růst.
Otestujte se
Kvíz: Kam s úsporami v roce 2025
Portu
on-line investiční platforma
Data pocházejí z datové položky WikiData
Strojově generováno
Veškerý obsah této stránky je strojově generovaný pomocí pokročilých systémů umělé inteligence (AI). Neprošel redakčním zpracováním a může obsahovat chyby nebo nepřesnosti. Je určen pro získání rychlého přehledu a orientace. Ověřené informace naleznete v původních článcích Hospodářských novin, které jsou uvedené v odkazech u jednotlivých témat.
Poslední aktualizace: 3. 10. 2025 0:49:47