Úvěr je dočasné půjčení peněz mezi věřitelem (např. bankou) a dlužníkem, který musí peníze vrátit a obvykle zaplatit úrok. Slouží k tomu, aby si lidé nebo firmy mohli koupit věci hned a splácet je postupně.
Regulace úrokových stropů a ochrana před neférovými úvěry
Ministerstvo financí připravuje nový zákon o podnikatelském úvěru proti moderním lichvářům
Mizící téma o
společenských pravidlech a ekonomice
Obsah této stránky je strojově generovaný pomocí pokročilých systémů umělé inteligence (AI). Neprošel redakčním zpracováním a může obsahovat chyby nebo nepřesnosti.
2 minuty čtení
Co se děje?
Ministerstvo financí rozšiřuje regulační zásah nad rámec úrokových stropů: vedle návrhu na limity RPSN a povinná varování v reklamách na spotřebitelské půjčky přichází i samostatný návrh zákona o podnikatelském úvěru zaměřený na potírání neférových praktik, které vedou k získávání nemovitostí od dlužníků. Nový zákon cílí na „moderní lichváře“ využívající legislativních mezer a má ztížit jejich postupy; jde tedy o rozšíření opatření z ochrany spotřebitele i do oblasti podnikatelských úvěrů [2][3].
Dřívější návrh ministerstva počítal od listopadu s přísnějšími reklamními pravidly (povinnost varování v reklamách), stropy na RPSN a opatřeními na ochranu před nesprávným posouzením úvěrů, které by ovlivnily provozní náklady a regulatorní riziko pro poskytovatele rizikových spotřebitelských úvěrů; to bylo hlavním bodem diskuse s aktéry trhu, včetně International Personal Finance (IPF) varujícího před dopady úrokového stropu 48 % na udržitelnost jejich segmentu [2][1].
IPF a mateřská Provident Financial dříve upozorňovaly, že podobné regulace je vedly k opuštění slovenského trhu a že by v případě nepřijatelných podmínek mohly opustit i český trh; nové regulatorní návrhy (reklama, RPSN, ochrana dlužníků) tak zvyšují tlak na rozhodování poskytovatelů o setrvání na trhu a mohou kombinovat dopady na spotřebitelské i podnikatelské úvěry[1][2][3].
Zdroje:
Nejnovější
Ministerstvo financí připravuje nový zákon o podnikatelském úvěru proti moderním lichvářům
02. 6. 2026: Nový zákon o podnikatelském úvěru má ztížit neférové praktiky moderních lichvářů, kteří zneužívají mezer v současné legislativě k získání nemovitostí dlužníků.
Řeklo se...
Přehled citací
1
Střední dopad
9. března 2026
Pozor! Půjčit si peníze stojí peníze
2
Vysoký dopad
25. června 2025
Zmíněné lichvářské půjčky jsou nelegální již dnes, lichva je postižitelná soukromoprávně i trestněprávně
3
Vysoký dopad
14. srpna 2024
Druhou eventualitou je zachování stávajícího stavu, kdy je regulace zajištěna nepřímo přes rozhodovací praxi soudů
Dopady
Kdo si polepší, kdo tratí?
IPF / Provident Financial
IPF (provozující Provident Financial v ČR) by mohl při zavedení RPSN stropu 48 % ztratit ekonomickou návratnost a případně odejít z českého trhu; firma je v Česku tři roky ztrátová a už opustila jiné trhy kvůli stropům.
Poskytovatelé krátkodobých/nebankovních úvěrů (odvětví)
Navrhovaný strop RPSN 48 % a přísnější pravidla reklamy/posuzování by mohly výrazně omezit dostupnost úvěrů pro rizikovou klientelu, vést k odmítnutí tisíců klientů a konsolidaci/odchodu částí odvětví.
Spotřebitelé / rizikovější klientela
Zavedení stropů by zvýšilo ochranu proti predátorským úrokům, ale zároveň by část klientů mohla ztratit přístup k legálním půjčkám a hledat nelegální alternativy (šedý/černý trh).
IPF / Provident Financial
Regulační návrh (RPSN max. 48 %) podle vedení firmy neodpovídá rizikovosti klientely a ohrožuje návratnost kapitálu; firma poukazuje na pokutu ČNB za nedostatečné posuzování úvěruschopnosti.
Asociace poskytovatelů nebankovních úvěrů / APNÚ
Odhady asociace indikují, že navržené limity by výrazně omezily obsloužení stávajících klientů a vedly k výrazné redukci objemu poskytnutých úvěrů ve zranitelných segmentech.
Instituce zabývající se moderní lichvou / oběti moderní lichvy
Zpřísnění regulace podnikatelských a spotřebitelských úvěrů a zvýšená pozornost státních institucí by mohly pomoci chránit oběti moderní lichvy a omezit praktiky vedoucí k ztrátě nemovitostí.
Česká národní banka (ČNB)
ČNB navrhuje doplňky k zákonu (ochrana firem dodržujících limity, zvýšení poplatků za licence) a bude hrát roli v dohledu; zároveň varuje před možným přesunem klientů do šedé ekonomiky při rigidních stropích.
Home Credit (management / CEO Luděk Jírů)
Home Credit hodnotí návrh stropu pozitivně a uvádí, že má interní limity výrazně nižší než navrhované limity, takže regulace pro něj nepředstavuje výrazné omezení.
Kontext
Dříve jsme psali...
Ministerstvo financí navrhuje přísnější pravidla pro reklamu a limity úroků u půjček od listopadu
Novela zákona zavede povinnost varování v reklamách na půjčky, stropy na RPSN a ochranu klientů před nesprávným posouzením úvěrů. Jak ochrání nové limity vás?
Gerard Ryan z IPF varuje před odchodem z Česka kvůli úrokovým stropům
IPF zvažuje odchod z Česka, pokud budou zavedeny úrokové stropy na spotřebitelské úvěry podobné těm na Slovensku. Co rozhodne o odchodu?
Fakta
📊
48%
Navržený strop RPSN
(9. 3. 2026)
💰
20 mil. Kč
Maximální pokuta za porušení
(9. 3. 2026)
📊
15-18 tis.
Odhadovaní odmítnutí klientů
(9. 3. 2026)
👤
Luděk Jírů
Generální ředitel Home Creditu
(9. 3. 2026)
🔄
ztrátová 3 roky
Provident v Česku je ztrátový
(4. 9. 2025)
📊
144 000
Klienti při odchodu ze SR (2018)
(4. 9. 2025)
Události
Co a kdy?
listopad 2025
Návrh novely stanoví, že od listopadu 2025 bude reklama na spotřebitelský úvěr muset obsahovat jasné varování a zavede se strop RPSN pro běžné úvěry na 48 %; krátkodobé úvěry do 20 000 Kč budou mít navíc limit navýšený o 2 000 Kč.
2026
Ministerstvo financí intenzivně pracuje na novém zákoně o podnikatelském úvěru zaměřeném na omezení praktik moderních lichvářů, včetně přesnější definice sankcí a zákazu účtování budoucích úroků.
2026-03-09
Uveřejněn článek shrnující návrh novely (publikováno 9. března 2026) s detaily o limitu RPSN 48 %, zákazech při schvalování využívání citlivých údajů, povinnosti informovat o důvodech zamítnutí a návrzích pokut až do 20 milionů Kč (poznámka: datum v textu je datum publikace článku).
2018
IPF odešla ze Slovenska kvůli zavedení úrokových stropů, které znemožnily ekonomicky udržitelný provoz; tehdy měla 144 000 klientů.
2025
Provident Financial v Česku vykazuje tři roky ztrátovost a loni (2024) dostal pokutu 8 milionů Kč od ČNB za nedostatečné posuzování úvěruschopnosti dlužníků (poznámka: rok pokuty uveden jako 'loni' v článku z 4. září 2025).
Související
Příbuzná témata
Co to znamená
Co se děje
Zavedení cenových a reklamních limitů u spotřebitelských úvěrů
Srovnání před a po
💰
RPSN a limity pro úvěry
PŘED
Neexistoval zákonný pevný strop RPSN; regulace probíhala spíše přes judikaturu a obecná pravidla dobrých mravů
PO
Zákon stanoví maximální RPSN 48 % (čtyřnásobek repo sazby ČNB zvýšené o 8 p.b., min. 48 %) a u krátkodobých úvěrů do 20 000 Kč je navíc pevná částka +2000 Kč k limitu
📋
Reklama a informace pro žadatele
PŘED
Reklama a informační povinnosti byly méně přísné, varování o ceně půjčky nebylo povinné
PO
Od listopadu 2025 bude reklama muset obsahovat jasné varování "Pozor! Půjčit si peníze stojí peníze"; zákaz klamání o zlepšení finanční situace; povinnost informovat žadatele o důvodech zamítnutí a nabídnout dluhové poradenství
📋
Posuzování úvěruschopnosti a ochrana osobních údajů
PŘED
Posuzování probíhalo, ale firmy vykazovaly nedostatky; používání některých citlivých údajů nebylo výslovně zakázáno
PO
Poskytovatelé nesmí při schvalování využívat citlivé osobní a sociální údaje a musí důkladně posuzovat úvěruschopnost; ČNB navrhuje doplňky jako ochranu firem dodržujících limity a zvýšení správních poplatků za licence
⚖️
Sankce za porušení
PŘED
Pokuty a sankce udělovaly instituce (ČNB) v rámci stávajícího režimu; rozsah sankcí se lišil
PO
Za porušení novely hrozí pokuty až 20 milionů Kč; ČNB navrhuje další opatření pro ochranu dodržujících firem
Klíčové postavy
🏛️
Ministerstvo financí
Předkladatel návrhu novely zákona o spotřebitelském úvěru a zákona o podnikatelském úvěru
🏢
Provident Financial / IPF (Ryan)
Poskytovatel nebankovních úvěrů, varuje, že stropy ohrožují jeho byznys a může vést k odchodu z ČR
🏛️
Česká národní banka (ČNB)
Regulátor a konzultant návrhu; navrhuje doplňky zákona a bude vykonávat dohled a postihy
Ještě není...
International Comparison
Řeklo se...
Přehled citací
Ministerstvo financí
"Pozor! Půjčit si peníze stojí peníze"
Ministerstvo financí
"Pokud je žádost zamítnuta, musí být spotřebitel informován o důvodech a případně odkázán na dluhové poradenství,"
Tomáš Hůle
"Umožní poskytovat půjčky i nízkopříjmovým domácnostem, ale je pravda, že některé společnosti budou muset buď změnit obchodní model, nebo z trhu odejít,"
Bulguris
"Není otázkou zda, ale jak moc se tato zóna rozroste, protože její posílení je nevyhnutelným důsledkem navrhované regulace,"
Jaroslav Danhel
"Obecný přístup má dobrý smysl. Existuje celá řada typů úvěrů a rozdíly mezi nimi jsou často velké. Stanovit předpisem konkrétní limit úrokové sazby je prakticky nemožné."
Ministerstvo financí
"Pozor! Půjčit si peníze stojí peníze."
Ministerstvo financí
"Druhou eventualitou je zachování stávajícího stavu, kdy je regulace zajištěna nepřímo přes rozhodovací praxi soudů,"
Tomáš Bartovský
mluvčí MPO"Návrh obsahuje ustanovení, že poskytování úvěrů bude vázanou živností. Podmínkou pro její získání bude středoškolské vzdělání s maturitou, odpovídající rekvalifikace nebo tříletá praxe v oboru,"
Klára Hájková
náměstkyně ministra financí"Chceme zpřehlednit trh. Neexistuje žádná evidence poskytovatelů a ztěžuje to jejich kontrolu,"
Tomáš Hůle
"Zjistili jsme obrovské rozdíly. Některé banky uvádějí jen poloviční RPSN, než ve skutečnosti účtují,"
Jak šel čas
Historický kontext
⚖️
14. srpna 2024
Ministerstvo financí začne připravovat novelu zákona o spotřebitelském úvěru s cílem zvýšit ochranu spotřebitelů (varování v reklamách, diskuze o stropu RPSN a dalších omezeních).
Článek z 14. 8. 2024 popisuje plánované změny implementující evropskou směrnici: povinné varování v reklamách a diskusi o stropu pro RPSN; zmíněna je i možná účinnost od listopadu 2026.
Spustilo to legislativní proces zaměřený na regulaci cen úvěrů a reklamy, vyvolalo obavy regulovaných subjektů z dopadů na dostupnost úvěrů.
🗣️
2025
Vznik veřejné a politické debaty o rozšíření ochrany i na podnikatelské (OSVČ) úvěry a o zákazu některých neférových smluvních ujednání.
V roce 2025 (různé články v roce 2025) politici a experti otevřeli téma ochrany drobných podnikatelů před predátorskými podnikatelskými půjčkami a zvažovali omezení penále, vymáhání budoucích úroků a rozšíření ochrany ze spotřebitelského práva na OSVČ.
Debata vedla k jednáním v podvýboru a k posílení tlaku na vytvoření zvláštní úpravy pro podnikatelské úvěry.
🏛️
2025-06-25
Sněmovní podvýbor pro spotřebitele řeší ochranou drobných podnikatelů proti predátorským úvěrům a navrhuje konkrétní omezení sankcí a budoucích úroků.
Článek z 25. 6. 2025 dokumentuje případy přednášené Institutu prevence a řešení předlužení a návrhy poslanců (ANO, Piráti) na legislativní zásahy proti praktikám vedoucím k odejmutí nemovitostí.
Posílil politický mandát pro přípravu právní úpravy zaměřené na podnikatelské úvěry; konkrétní návrhy (zastropit penále, zakázat budoucí úroky) vstoupily do legislativního diskurzu.
🚓
2025 (jaro–podzim)
Policie a neziskovky mapují a školí specialisty na moderní lichvu; vznikají první šetření a studie.
V průběhu 2025 policie uznala závažnost moderní lichvy, proškolila kriminalisty; neziskovky sbírají případy a předkládají podněty (např. Institut prevence a řešení předlužení).
Zvýšilo to tlak na instituce (policie, ČNB, notáři) a podpořilo potřebu legislativního zásahu vůči praktikám vedoucím k odebírání nemovitostí.
📄
2026 (leden)
Institut pro prevenci a řešení předlužení zveřejní rozsáhlou studii o moderní lichvě s návrhy legislativních i nelegislativních opatření.
Článek z 20. 1. 2026 popisuje 192stránkovou studii mapující metody moderních lichvářů (zpětný leasing, nucení k živnosti) a doporučení: regulace zpětného leasingu, rozšíření ochrany OSVČ, lepší dohled institucí.
Studie poskytla zákonodárcům a regulátorům konkrétní podklady pro návrh zákona o podnikatelském úvěru a zvýšila legitimitu intervencí proti predátorským praktikám.
📣
3. března 2026
Ministerstvo financí zveřejní návrh novely zákona o spotřebitelském úvěru – konkrétně limit RPSN 48 %, povinná varování v reklamách a přísnější pravidla pro posuzování úvěruschopnosti.
Článek publikovaný 9. 3. 2026 souhrnně uvádí návrh novely (uveden v souvisejících zprávách s datem 9. 3. 2026); hlavními prvky jsou strop RPSN 48 %, varování v reklamách, omezení použití citlivých údajů a povinnost informovat žadatele o důvodech zamítnutí.
Legislativní návrh měl přímý dopad na fungování nebankovních poskytovatelů a vyvolal varování od některých firem, že by mohly opustit trh; zvýšil se také tlak na rozšíření opatření i do oblasti podnikatelských úvěrů.
🏗️
2026 (do 2. června)
Ministerstvo financí intenzivně připravuje samostatný návrh zákona o podnikatelském úvěru zaměřený na potírání neférových praktik (moderní lichváři).
Článek z 2. 6. 2026 uvádí, že ministerstvo pracuje na novém zákonu o podnikatelském úvěru: cílem je definovat sankce, zakázat účtování budoucích úroků, omezit praktiky vedoucí k odebírání nemovitostí a zapojit experty a instituce (ČNB, CBA).
Převedení ochranných nástrojů ze spotřebitelského práva do oblasti podnikatelských úvěrů znamená systematické řešení moderní lichvy a dává legislativní rámec pro omezení praktik vedoucích k odejmutí nemovitostí.
Co to je?
Vysvětlení pojmů
Co to je
Jak to funguje
Strany uzavřou smlouvu s částkou, splátkami, úrokem a případným zajištěním (např. zástava nemovitosti). Banka před poskytnutím kontroluje bonitu — zda dlužník zvládne splácet; při nesplácení může využít zajištění. Existují různé typy: krátkodobé, dlouhodobé, spotřebitelské, hypoteční nebo nebankovní půjčky, liší se úrokem i podmínkami.
Proč je to důležité
Úvěry umožňují domácnostem a firmám investovat a kupovat bez hotovosti, ovlivňují množství peněz v oběhu a stabilitu bankovního systému. Špatné (nesplácené) úvěry mohou ohrozit banky i ekonomiku, zatímco vhodně zajištěné úvěry pomáhají růstu.
Co to je
Ministerstvo financí je ústřední státní orgán, který spravuje státní rozpočet, státní pokladnu a dohlíží na daně, poplatky, cla a finanční kontrolu. Řídí také státní majetek, privatizaci, pojišťovny, penzijní fondy a bojuje proti praní špinavých peněz.
Jak to funguje
Ministerstvo připravuje návrh státního rozpočtu a sleduje jeho plnění, vede účetnictví státu a spravuje pohledávky a závazky vůči zahraničí. Pod něj patří instituce jako Finanční správa (výběr daní), Celní správa (cla), Finanční analytický úřad (boj proti praní peněz) a Státní pokladna (správa peněz státu). Minister jmenuje vedení těchto útvarů a ministerstvo vydává pravidla pro daně, kontrolu a hospodaření s majetkem.
Proč je to důležité
Rozhodnutí ministerstva ovlivňují, kolik stát utratí a kolik vybere na daních, což má přímý dopad na veřejné služby, důchody nebo daně občanů. Při sporech o rozpočet nebo při provizoriu (když rozpočet není schválen) je pořadí a opatření ministerstva klíčové pro fungování státní správy a plateb státu.
Otestujte se
Kvíz: Regulace úvěrů a boj proti moderní lichvě
Strojově generováno
Veškerý obsah této stránky je strojově generovaný pomocí pokročilých systémů umělé inteligence (AI). Neprošel redakčním zpracováním a může obsahovat chyby nebo nepřesnosti. Je určen pro získání rychlého přehledu a orientace. Ověřené informace naleznete v původních článcích Hospodářských novin, které jsou uvedené v odkazech u jednotlivých témat.
Poslední aktualizace: 13. 7. 2026 10:01:08