Úvěr je dočasné půjčení peněz mezi věřitelem (např. bankou) a dlužníkem, který musí peníze vrátit a obvykle zaplatit úrok. Slouží k tomu, aby si lidé nebo firmy mohli koupit věci hned a splácet je postupně.
Regulace úrokových stropů a ochrana před neférovými úvěry
Sněmovna projedná novelu zákona o spotřebitelském úvěru proti zneužívání smluv
téma o
společenských pravidlech a ekonomice
Obsah této stránky je strojově generovaný pomocí pokročilých systémů umělé inteligence (AI). Neprošel redakčním zpracováním a může obsahovat chyby nebo nepřesnosti.
2 minuty čtení
Co se děje?
Nejnovější novela zákona o spotřebitelských úvěrech zavádí princip materiality: smlouva nebude automaticky neplatná za formální chyby, pokud klient úvěr řádně splácí; opatření má omezit zneužívání formálních vad k vymáhání a snížit riziko automatické ztráty práv dlužníků[5].
Dřívější kroky Ministerstva financí zahrnují návrh povinných varování v reklamách, limity RPSN a pravidla proti nesprávnému posuzování úvěruschopnosti, původně plánované k zavedení od listopadu; tyto kroky mají snížit rizika pro spotřebitele, ale zároveň zvýšit provozní náklady poskytovatelů[2].
Vedle spotřebitelské regulace ministerstvo připravuje i samostatný zákon o podnikatelském úvěru zaměřený na potírání „moderních lichvářů“, kteří podle návrhu zneužívají legislativní mezery k získávání nemovitostí dlužníků; to rozšiřuje ochranu i mimo tradiční spotřebitelský segment[3].
Poskytovatelé jako International Personal Finance (IPF) a mateřská Provident Financial varovali, že přísné stropy (např. 48 % RPSN) a další regulace mohou snížit udržitelnost jejich byznysu a vést k odchodu z trhu, čímž by se omezila nabídka některých typů půjček[1].
Zdroje:
Nejnovější
Sněmovna projedná novelu zákona o spotřebitelském úvěru proti zneužívání smluv
11. 9. 2026: Novela zákona o spotřebitelských úvěrech zavádí princip materiality, který zabraňuje automatické neplatnosti smluv za formální chyby, pokud klient úvěr řádně splácí.
Řeklo se...
Přehled citací
1
Střední dopad
25. června 2025
"Zmíněné lichvářské půjčky jsou nelegální již dnes, lichva je postižitelná soukromoprávně i trestněprávně,"
2
Střední dopad
14. srpna 2024
"Pozor! Půjčit si peníze stojí peníze."
3
Střední dopad
23. února 2010
Nová právní úprava umožní spotřebiteli správně posoudit, zda nabízený spotřebitelský úvěr odpovídá jeho potřebám a aktuálním finančním možnostem
Dopady
Kdo si polepší, kdo tratí?
IPF (Provident Financial)
IPF/Provident v Česku čelí navrhovanému stropu RPSN 48 %, opakovaným pokutám a tříletým ztrátám; při uplatnění limitu hrozí odchod z trhu podobně jako na Slovensku či Finsku.
Nebankovní poskytovatelé půjček (segment)
Celé odvětví bude omezeno zavedením RPSN stropu, přísnějších pravidel posuzování bonity, vyšších sankcí a požadavku na transparentní reklamu; odhady a zkušenosti naznačují značnou ztrátu klientely a konsolidaci trhu.
Rizikoví klienti / finančně zranitelné domácnosti
Přísné stropy a omezená dostupnost úvěrů mohou omezit přístup k legálním malým krátkodobým úvěrům a posunout část klientů do šedé/černé zóny nebo snížit dostupnost půjček vůbec.
Česká národní banka (ČNB)
ČNB bude rozšířeně dohlížet a navrhuje doplňky ochrany; zároveň čelí politickému tlaku a diskusi o výši repo sazby v kalkulaci stropu.
Ministerstvo financí
Iniciuje novelu s cílem omezit predátorské praktiky, zavést RPSN stropy, regulovat reklamu a rozšířit ochranu i na podnikatelské úvěry; aktivně vede legislativní procesy.
Advokátní kanceláře zastupující dlužníky (predátorské advokátní kanceláře)
Rostoucí počet sporů před finančním arbitrem vytváří poptávku po advokátním zastoupení; některé kanceláře profitují z napadání smluv, což zvyšuje tlak na poskytovatele a mění obchodní modely trhu.
Neziskové organizace pro dluhové poradenství
Hrají klíčovou roli při podpoře dlužníků, zvyšují přístup k bezplatné pomoci, což zvyšuje počet sporů proti poskytovatelům a tlaku na regulaci.
Home Credit
Má interně nižší limity a tvrdí, že navrhované změny nejsou pro něj zásadní; může získat konkurenční výhodu vůči rizikovějším poskytovatelům.
Kontext
Dříve jsme psali...
Lidé masově stěžují finančnímu arbitrovi na přemrštěné úroky u nebankovních úvěrů
Počet sporů spotřebitelů u finančního arbitra kvůli přemrštěným úrokům z nebankovních úvěrů se za tři roky zdesetinásobil a letos může dosáhnout až 20 tisíc případů. Odhalit dluhové pasti
Ministerstvo financí připravuje nový zákon o podnikatelském úvěru proti moderním lichvářům
Nový zákon o podnikatelském úvěru má ztížit neférové praktiky moderních lichvářů, kteří zneužívají mezer v současné legislativě k získání nemovitostí dlužníků. Odhalit zákonné pasti
Ministerstvo financí navrhuje přísnější pravidla pro reklamu a limity úroků u půjček od listopadu
Novela zákona zavede povinnost varování v reklamách na půjčky, stropy na RPSN a ochranu klientů před nesprávným posouzením úvěrů. Jak ochrání nové limity vás?
Gerard Ryan z IPF varuje před odchodem z Česka kvůli úrokovým stropům
IPF zvažuje odchod z Česka, pokud budou zavedeny úrokové stropy na spotřebitelské úvěry podobné těm na Slovensku. Co rozhodne o odchodu?
Fakta
📍
9 zemí
IPF působí v 9 zemích
(4. 9. 2025)
📊
144000
Klienti na Slovensku v 2018
(4. 9. 2025)
💰
8 mil. Kč
Pokuta ČNB pro Provident
(4. 9. 2025)
📊
48%
Navrhovaný strop RPSN
(9. 3. 2026)
📊
15-18k
Odhad odmítnutých klientů
(9. 3. 2026)
📊
20000
Možné spory letos u arbitra
(3. 8. 2026)
Události
Co a kdy?
2018
IPF odešla ze Slovenska kvůli zavedení úrokových stropů, což znemožnilo ekonomicky udržitelný provoz; tehdy měla 144 tisíc klientů.
2023
(uváděno implicitně v článcích jako „tři roky ztrátové") V Česku je Provident Financial tři roky ztrátová. — POZNÁMKA: Toto není explicitní datum události, pouze konstatování v článku; nevyužíváno jako samostatná položka podle pravidel.
2025
Návrh ministerstva financí navrhoval maximální RPSN 48 % (zmíněno v souvislosti s odporem IPF); zároveň v článcích je uvedeno, že návrh bude mít účinnost od listopadu 2025 (reklama a strop RPSN) ve formě uvedené v pozdějších textech.
listopad 2025
Navrhovaná novela měla stanovit povinnost reklamy na spotřebitelský úvěr obsahovat varování a zavést strop RPSN 48 % pro běžné úvěry; krátkodobé úvěry do 20 000 Kč měly mít navíc limit +2000 Kč.
2026
Ministerstvo financí intenzivně pracuje na novém zákonu o podnikatelském úvěru zaměřeném na omezení praktik moderních lichvářů; pracovní skupina více než dvaceti expertů pravidelně diskutuje návrhy.
červen 2026
(uvedeno jako rok a měsíc v článku) Ministerstvo financí v červnu 2026 zveřejňovalo cíle nové regulace podnikatelských úvěrů, včetně zákazu účtování budoucích úroků a omezení praxí jako zpětný leasing nemovitostí.
listopad 2026
Novela zákona o spotřebitelském úvěru měla platit od listopadu 2026 a měla zastropovat úroky a zpřísnit pravidla pro posuzování úvěruschopnosti.
2026
Počet sporů před finančním arbitrem vzrostl za poslední tři roky desetkrát; letos (2026) může dosáhnout počtu 20 tisíc.
11. září 2026
Třetí čtení novely zákona o spotřebitelském úvěru přináší do českého práva evropskou směrnici CCD2, zpřísňuje pravidla, rozšiřuje okruh úvěrů a mění § 87 zavedením principu materiality.
Související
Příbuzná témata
Co to znamená
Co se děje
Zavedení limitů RPSN a zpřísnění pravidel pro spotřebitelské a podnikatelské úvěry
Srovnání před a po
💰
Maximální RPSN a limity pro krátkodobé půjčky
PŘED
Žádný pevný celočeský strop RPSN; judikatura a praxe soudů určovaly hranice lichvy (přibližně 4× bankovní sazby) | krátkodobé malé úvěry nebyly explicitně limitovány podle paušálu
PO
Zákon stanoví maximální RPSN 48 % (4× repo nebo minimálně 4 % + 8 p.b.); pro úvěry do 20 000 Kč je navíc paušální limit +2000 Kč
📋
Posuzování úvěruschopnosti a ochrana dat
PŘED
Prověrky úvěruschopnosti existovaly, ale praxe firem byla podle ČNB nejednotná a vedla k pokutám; oceňovaly se registrys a výpisy, ale obcházení regulace přes podnikání/živnost bylo rozšířené
PO
Poskytovatelé nesmí používat citlivé osobní či sociální údaje (sociální sítě, rasu, politické názory atp.) při posuzování; musí informovat o důvodech zamítnutí a nabízet dluhové poradenství
⚖️
Sankce a dozor
PŘED
ČNB udělovala pokuty, praxe dohledu rozdílná; některé firmy byly pokutovány (např. pokuta 8 mil. pro Provident v ČR)
PO
Za porušení novely hrozí pokuty až 20 milionů Kč; ČNB navrhuje doplňky jako ochrana firem dodržujících limity a navýšení správních poplatků; licenční a dohledové požadavky se zvyšují
📋
Regulace podnikatelských úvěrů a zákazy praktik
PŘED
Podnikatelské půjčky často mimo působnost zákona o spotřebitelském úvěru, používaly se k obcházení regulace (živnost), účtování budoucích úroků a zpětný leasing nemovitostí
PO
Pracuje se na novém zákoně o podnikatelském úvěru zakazujícím např. účtování budoucích úroků při zesplatnění a zpřesňujícím sankce; cílem omezení praxe moderních lichvářů a ochrana drobných podnikatelů
Klíčové postavy
🏛️
Ministerstvo financí
Předkladatel novely a návrhů řešících RPSN, reklamu a podnikatelské úvěry
🏛️
Česká národní banka (ČNB)
Dohlíží, navrhuje doplňky zákona, ukládala pokuty institucím (dozor a enforcement)
🏢
IPF / Provident Financial (Petr Ryan zmíněn)
Poskytovatel nebankovních úvěrů signalizující riziko odchodu z trhu při stropu RPSN; příklad účinků regulace na firmy
Ještě není...
International Comparison
Řeklo se...
Přehled citací
Gabriela Krušinová
"Zmíněné lichvářské půjčky jsou nelegální již dnes, lichva je postižitelná soukromoprávně i trestněprávně"
Gabriela Krušinová
"Druhou eventualitou je zachování stávajícího stavu, kdy je regulace zajištěna nepřímo přes rozhodovací praxi soudů"
Vladimír Tošovský
"Nová právní úprava umožní spotřebiteli správně posoudit, zda nabízený spotřebitelský úvěr odpovídá jeho potřebám a aktuálním finančním možnostem"
Jak šel čas
Historický kontext
Co to je?
Vysvětlení pojmů
Co to je
Jak to funguje
Strany uzavřou smlouvu s částkou, splátkami, úrokem a případným zajištěním (např. zástava nemovitosti). Banka před poskytnutím kontroluje bonitu — zda dlužník zvládne splácet; při nesplácení může využít zajištění. Existují různé typy: krátkodobé, dlouhodobé, spotřebitelské, hypoteční nebo nebankovní půjčky, liší se úrokem i podmínkami.
Proč je to důležité
Úvěry umožňují domácnostem a firmám investovat a kupovat bez hotovosti, ovlivňují množství peněz v oběhu a stabilitu bankovního systému. Špatné (nesplácené) úvěry mohou ohrozit banky i ekonomiku, zatímco vhodně zajištěné úvěry pomáhají růstu.
Otestujte se
Kvíz: Novela zákona o spotřebitelských úvěrech a související regulace
Ministerstvo financí České republiky
ministerstvo České republiky
Data pocházejí z datové položky WikiData
Strojově generováno
Veškerý obsah této stránky je strojově generovaný pomocí pokročilých systémů umělé inteligence (AI). Neprošel redakčním zpracováním a může obsahovat chyby nebo nepřesnosti. Je určen pro získání rychlého přehledu a orientace. Ověřené informace naleznete v původních článcích Hospodářských novin, které jsou uvedené v odkazech u jednotlivých témat.
Poslední aktualizace: 11. 10. 2026 20:01:00