Insolvence (platební neschopnost) je stav, kdy dlužník nemůže včas a v plné výši splácet své dluhy i přesto, že se snaží platit. Liší se od platební nevůle, kdy má dlužník peníze, ale nechce je použít na úhradu závazků.
Změny v insolvencích a ochrana dlužníků v ČR
Jan Chalupa o růstu počtu insolvencí v Česku a změnách v podnikání
Mizící téma o
společenských pravidlech a krizi
Obsah této stránky je strojově generovaný pomocí pokročilých systémů umělé inteligence (AI). Neprošel redakčním zpracováním a může obsahovat chyby nebo nepřesnosti.
2 minuty čtení
Co se děje?
Počet insolvencí v Česku roste i mezi firmami; poradci upozorňují, že zhoršení situace souvisí mimo jiné s problémy německé ekonomiky a zvyšujícím se počtem firem v potížích, podle Jana Chalupy z Tarpan Partners.[4]
Proces oddlužení v České republice se v posledních měsících mění tak, že novely zkracující dobu oddlužení zvýhodnily dlužníky, což přispělo k nárůstu žádostí o oddlužení a ztížilo postavení věřitelů; tento trend již dříve komentoval Jan Mašek z Constelius.[3]
Mezi souvisejícími důsledky roste obava z účelového půjčování krátce před insolvenčním řízením: Profi Credit hlásí meziroční nárůst žádostí o oddlužení a podezření, že někteří klienti si před vstupem do insolvence půjčují u více věřitelů, proti nimž firma plánuje kroky pro úvěrový podvod.[1]
Součástí reakce na nárůst problémů jsou i iniciativy na ochranu dlužníků: konsorcium dluhových poraden buduje síť certifikovaných poraden, která má nabídnout bezplatnou a férovou pomoc namísto komerčních služeb.[2]
Zdroje:
Nejnovější
Jan Chalupa o růstu počtu insolvencí v Česku a změnách v podnikání
14. 11. 2025: Jan Chalupa upozorňuje na zvyšující se počet firem v potížích v Česku, zejména v důsledku problémů německé ekonomiky, a popisuje své zkušenosti z poradenské firmy Tarpan Partners.
Dopady
Kdo si polepší, kdo tratí?
Profi Credit
Nebankovní úvěrová společnost čelí výraznému nárůstu žádostí o oddlužení a podezřením z plánovaných (účelových) insolvencí, což zvyšuje náklady na prověřování pohledávek a riziko ztrát.
Klienti nebankovních úvěrových firem (dlužníci)
Někteří dlužníci profitují z výhodnějších pravidel oddlužení, jiní jsou vystaveni riziku vyšších poplatků, přísnějšího přezkumu příjmů a riziku zneužití poradenských služeb či predátorských praktik.
Insolvenční správci
Nová pravidla oddlužení zvyšují administrativní náročnost i tlak na pečlivý přezkum příjmů; odměny se mění a část správců kritizuje nižší efektivitu odměňování vůči zvýšené práci.
Neziskové organizace a dluhové poradny (konsorcium dluhových poraden, Institut prevence a řešení předlužení, Člověk v tísni)
Rozšiřují bezplatné poradenství, plánují osvětové kampaně a propojení služeb s úřady; zvyšují šanci na legální řešení dluhu, ale kapacity jsou omezené.
Úvěrové společnosti (Provident, Home Credit a další)
Část odvětví se potýká s rostoucími žádostmi o oddlužení, ovšem dopady jsou různé; někteří hráči trend nepotvrzují a volají po lepších datech/analýzách.
Ministerstvo spravedlnosti
Resort inicioval novelu a podpůrné projekty (např. konsorcium poraden), usiluje o širší přístup k oddlužení a zlepšení datové evidence, ale čelí kritice za provedení a nedostatek dat.
Banky a velké instituce (vč. bankovního sektoru)
Mohou čelit zvýšenému riziku, pokud se oddlužení rozšíří bez dostatečných dat; zároveň by zhoršení ekonomiky zvýšilo význam ochrany práv věřitelů a zpeněžení aktiv.
Nebankovní registr klientských informací (NRKI)
Registr je identifikován jako klíčový zdroj dat pro analýzu napříč úvěrovými společnostmi a může pomoci odhalovat účelové zadlužování, ale upozorňuje na obtížnost dokazování úmyslu.
Kontext
Dříve jsme psali...
Jan Mašek z kanceláře Constelius hodnotí dopady novel insolvenčního zákona
Proces oddlužení v Česku prochází častými změnami, které zvýhodňují dlužníky a komplikují situaci věřitelům. Kdo opravdu vydělá?
Konsorcium dluhových poraden chce chránit dlužníky před komerčními podvodníky
Vznikající síť certifikovaných dluhových poraden má lidem v nouzi zajistit bezplatnou a férovou pomoc místo komerčních služeb. Jak poznat férovou pomoc?
Profi Credit a další úvěrové firmy řeší podezření na zneužívání osobních insolvencí
Profi Credit zaznamenal výrazný nárůst klientů, kteří si krátce před oddlužením napůjčují od více věřitelů, a chystá na ně žaloby pro úvěrový podvod. Jak funguje podvod s oddlužením?
Fakta
💰
1,3 mld. Kč
Půjčky poskytnuté loni
(11. 6. 2025)
📊
30–40%
Nárůst žádostí od března
(11. 6. 2025)
📊
~10%/měsíc
Růst návrhů na insolvence
(11. 6. 2025)
📊
20 000/rok
Nové případy oddlužení ročně
(29. 9. 2025)
📊
100 000
Celkem projde oddlužením
(29. 9. 2025)
👤
Jan Chalupa
Šéf poradenské firmy Tarpan
(14. 11. 2025)
Události
Co a kdy?
duben 2025
Vznik konsorcia dluhových poraden za účelem propojení neziskových poradenských center poskytujících zdarma pomoc lidem v dluhové nouzi
říjen 2025
Plán informační kampaně konsorcia dluhových poraden na sociálních sítích a spolupráce s úřady práce, sociálkou a bankami
říjen 2024
Vstup v platnost novely insolvenčního zákona, která zkracuje dobu oddlužení z pěti na tři roky a umožňuje individuální stanovení procenta dluhu ke splacení
2024
Od října 2024 se zaznamenává růst počtu návrhů na insolvence zhruba o deset procent měsíčně (uvedeno v článku o trendech po novele)
rok 2025
Profi Credit hlásí od března 2025 meziroční nárůst žádostí o oddlužení o 30–40 % a identifikuje podezření na plánované insolvence (deset odhalených případů a příprava trestních oznámení; dalších 500 klientů má být přezkoumáno)
rok 2025
Konsorcium dluhových poraden začíná přijímat nové členy (neziskovky), které musí prokázat poskytování fundované pomoci zdarma
rok 2025
Upozornění ministerstva spravedlnosti, že až 200 tisíc dlužníků může splňovat podmínky pro oddlužení, přičemž mnozí o možnosti nevědí (uvedeno v souvislosti s činností poraden a konsorcia)
Související
Příbuzná témata
Co to znamená
Co se děje
Rozšíření tříměsíčního oddlužení pro všechny dlužníky
Srovnání před a po
📅
Doba oddlužení
PŘED
Oddlužení běžně trvalo 5 let; tříleté oddlužení platilo jen pro některé skupiny (důchodci, invalidní apod.).
PO
Novela zkracuje dobu oddlužení na 3 roky pro všechny dlužníky (platná od října 2024).
📋
Stanovení míry splácení
PŘED
Minimální plošná hranice uspokojení věřitelů 30 %; soud na konci mohl individuálně posoudit.
PO
Plošná 30% hranice zrušena; soud nyní individuálně stanovuje splátky podle příjmového potenciálu dlužníka; systém využívá nástroj pro odhad adekvátního příjmu (tabulky).
📋
Praktické požadavky a kontroly
PŘED
Správci a soudy řešili především přihlášky a běžné přezkumy; přezkum pohledávek byl levnější a placen až ze splátek.
PO
Vyšší požadavky na prověření příjmů (statistické tabulky, banky, registry), správcům přibyly povinnosti (obhlídky, sledování trhu práce); poplatek za přezkum pohledávek zvýšen (z 250 na 1000 Kč) a soudy požadují zálohy.
💰
Vymáhání zbytků a role věřitelů
PŘED
Věřitelé dostávali vyšší podíl při delším oddlužení; administrativa přezkumů byla levnější.
PO
Věřitelé mohou z krátkého tříletého období obdržet méně; vznikly spory o čas a způsob hrazení zvýšených poplatků správcům (zálohy před vstupem).
Klíčové postavy
🏛️
Ministerstvo spravedlnosti
Předkladatel novely a provozovatel nástroje pro včasné varování/portálu
👤
Insolvenční správci
Provádějí přezkum pohledávek, obhlídky majetku, sledují příjmy dlužníků
⚖️
Soudy (insolvenční soudy)
Schvalují oddlužení, individuálně určují míru splácení a posuzují poctivost dlužníků
Ještě není...
International Comparison
Jak šel čas
Historický kontext
✂️
říjen 2024
Nabytí účinnosti novely insolvenčního zákona zkracující dobu oddlužení z pěti na tři roky
Ministerstvo spravedlnosti / několik článků popisuje, že novela platná od října 2024 zkrátila dobu oddlužení z pěti na tři roky.
Vedlo to k nárůstu počtu žádostí o oddlužení (měsíční nárůsty kolem ~10 % v některých obdobích) a k debatě o dopadech na věřitele, insolvenční správce a soudy.
Srovnání s předchozí novelou z roku 2019, která dříve rovněž vedla k nárůstu žádostí
⚠️
březen 2025
Profi Credit hlásí meziroční nárůst žádostí o oddlužení 30–40 % od března 2025 a upozorňuje na podezření z účelového půjčování
CURRENT článek: Profi Credit uvádí, že od března 2025 zaznamenal 30–40% meziroční nárůst žádostí o oddlužení a odhalil případy, kdy si klienti krátce před oddlužením půjčují u více věřitelů; firma chystá trestní oznámení.
Vyvolalo obavy úvěrových firem a signalizovalo potřebu lepších dat (NRKI) a vyšetřování možného úvěrového podvodu.
Ve firmě odhaleno 10 konkrétních případů plánovaných insolvencí
🤝
duben 2025
Vznik Konsorcia dluhových poraden (duben 2025) – staví síť certifikovaných bezplatných poraden
CURRENT článek: v dubnu 2025 vzniklo konsorcium propojující neziskové poradny, přijímá členy a plánuje informační kampaň v říjnu 2025; cílem je nabídnout bezplatnou a férovou pomoc dlužníkům místo komerčních služeb.
Má zlepšit dostupnost kvalitního dluhového poradenství a zmírnit škodlivé dopady predátorských oddlužovacích agentur.
Ministerstvo odhaduje až 200 tisíc dlužníků, kteří splňují podmínky pro oddlužení
🔎
2025 (obecně)
Diskuse o zvýšeném dohledu nad příjmy a chováním dlužníků a o posílení role správců a soudů
KONTEXT i CURRENT: Po novele se zintenzivnila pozornost na posouzení schopnosti dlužníka splácet (tabulky adekvátního příjmu, kontrola trhu práce, data od bank/úřadů); správci mají více práce s přezkumem pohledávek.
Zvýšila se administrativní zátěž správců a soudů; diskutují se pravidla pro placení přezkumu pohledávek a zálohy.
Odměny správců se reálně nijak výrazně nevalorizovaly od roku 2008
📈
červen–září 2024
Postupný nárůst počtu návrhů na insolvence spojený s očekáváním změn v oddlužení
KONTEXT články z 2024 popisují, že v průběhu 2024 rostl počet podaných insolvenčních návrhů (různé čtvrtletní nárůsty až do ~12 %), částečně kvůli očekávání změn v zákoně a částečně kvůli horšící se ekonomické situaci.
Soudy a poradenské organizace zaznamenaly zvýšený zájem o oddlužení; část dlužníků podávala návrhy před účinností novely.
Nárůst byl srovnáván s vlnami po předchozích novelách (2019)
🔄
2019
Novela insolvenčního zákona z roku 2019 – předchozí výrazné uvolnění pravidel oddlužení
KONTEXT: Novela z roku 2019 zkracovala oddlužení v některých kategoriích a vedla ke značnému nárůstu žádostí o oddlužení (v prvním pololetí po novele ~+50 %).
Ukázala, že legislativní úpravy oddlužení mohou rychle měnit chování dlužníků a objemy žádostí.
Historická srovnání nárůstů po novelách 2019 vs. 2024–2025
📚
2017–2025 (vývoj)
Dlouhodobý trend: rostoucí úloha oddlužení a časté novelizace insolvenčního zákona
KONTEXT: Od 2015–2025 opakované změny právní úpravy oddlužení, posuny v ochraně dlužníků i věřitelů a zavádění nástrojů (preventivní restrukturalizace, posílení dohledu).
Neustálé změny zvyšují nejistotu u dlužníků, věřitelů i soudů a vyvolávají debatu o rovnováze mezi ochranou dlužníků a právy věřitelů.
Opakované novely vedly k opakovaným vlnám zájmu o oddlužení (2019, 2024–2025)
Co to je?
Vysvětlení pojmů
Co to je
Jak to funguje
Insolvence může nastat, když soud prohlásí konkurz, potvrdí vyrovnání nebo když dlužník nezaplatí i po výkonu rozhodnutí. Existují dvě formy úpadku: okamžitá platební neschopnost (neplní platby, často po 30 dnech prodlení) a předlužení (závazky převyšují majetek, i když platby probíhají). Druhotná platební neschopnost vzniká, když jeden neplatič postihne dodavatele — pak se problém šíří dál.
Proč je to důležité
Insolvence ovlivní zaměstnance, věřitele i celé dodavatelské řetězce a může způsobit řetězové selhání firem. Firmy proto sledují platební morálku klíčových odběratelů, používají pojištění rizika, faktoring nebo jiné nástroje k omezení ztrát a k ochraně likvidity.
Co to je
Osobní bankrot, správně „oddlužení“, je zákonný způsob, jak může osoba v insolvenčním úpadku vyřešit dluhy. Jde o soudem povolený plán, při kterém dlužník buď po určitou dobu splácí část dluhů, nebo se majetek zpeněží a věřitelé dostanou výtěžek.
Jak to funguje
Dlužník podá návrh na oddlužení za pomoci pověřené osoby (např. advokát). Soud posoudí, zda dlužník splňuje podmínky (nepodvádí, má schopnost něco splácet) a schválí buď splátkový kalendář na 3 nebo 5 let, nebo jednorázové zpeněžení majetku. Během plánu dlužník pravidelně dokládá příjmy, musí vydávat dary nebo dědictví zjištěné po podání, a pokud splní podmínky, soud mu po skončení oddlužení některé dluhy odpustí.
Proč je to důležité
Oddlužení je sanační způsob řešení úpadku, který dává dlužníkovi šanci na finanční restart. Po řádném splnění všech povinností je dlužník osvobozen od placení neuspokojených pohledávek, což mu umožní začít znovu. Pro věřitele je to mechanismus, jak získat alespoň část svých pohledávek, které by jinak v úpadku nemusely být uhrazeny.
Otestujte se
Kvíz: Nárůst oddlužení a jeho dopady v Česku
Česko
stát ve střední Evropě
Kontinent: Evropa
Hlavní město: Praha
Rozloha: 78.87 tis. km²
Populace: 10.91 mil. (leden 2025)
Měna: koruna česká (8. února 1993 - dosud)
HDP: 250.68 mld. CZK (leden 2019)
Data pocházejí z datové položky WikiData
Strojově generováno
Veškerý obsah této stránky je strojově generovaný pomocí pokročilých systémů umělé inteligence (AI). Neprošel redakčním zpracováním a může obsahovat chyby nebo nepřesnosti. Je určen pro získání rychlého přehledu a orientace. Ověřené informace naleznete v původních článcích Hospodářských novin, které jsou uvedené v odkazech u jednotlivých témat.
Poslední aktualizace: 26. 11. 2025 12:24:33