Kryptoměna je digitální forma hodnoty vytvořená elektronicky, která funguje bez centrální banky. Technicky jde o záznamy v síti (blockchainu) zabezpečené šifrováním; nejznámější je Bitcoin. V ČR ji stát často neoznačuje jako „peníze“, ale jako nehmotnou věc nebo kryptoaktivum.
Praní peněz přes kryptoměny a regulace Binance
Na konferenci Komory auditorů se řešila AI, kryptoměny i boj s praním špinavých peněz
Mizící téma o
politice a společenských pravidlech
Obsah této stránky je strojově generovaný pomocí pokročilých systémů umělé inteligence (AI). Neprošel redakčním zpracováním a může obsahovat chyby nebo nepřesnosti.
2 minuty čtení
Co se děje?
Auditoři na konferenci Komory auditorů byli upozorněni, že při využití umělé inteligence musí pečlivě ověřovat její výstupy a že na ně nově dopadají povinnosti související s kryptoměnami a zákonem proti praní špinavých peněz (AML), včetně rizika vysokých pokut[2].
Dřívější analýzy z Binance uváděly, že díky sofistikovaným systémům pro kontrolu identity a sledování transakcí je praní špinavých peněz přes kryptoměny komplikovanější než přes hotovost; Binance rovněž uvádí, že od roku 2021 vyžaduje ověření identity u všech uživatelů a používá nástroje na zmrazení podezřelých účtů[1].
Téma se tak rozšířilo z diskuse o sledovacích nástrojích burzy na širší regulatorní a profesní dopady: kromě technických opatření burz nyní regulace a povinnosti pro auditory a další povolání zvyšují administrativní a sankční riziko při práci s kryptoměnami[2][1].
Zdroje:
Nejnovější
Na konferenci Komory auditorů se řešila AI, kryptoměny i boj s praním špinavých peněz
14. 11. 2025: Auditoři musí pečlivě ověřovat výstupy AI a nově čelí povinnostem v oblasti kryptoměn a AML zákona s rizikem vysokých pokut.
Řeklo se...
Přehled citací
1
Vysoký dopad
14. listopadu 2025
Umělá inteligence neřekne, že něco neví. Ona odpoví tak, aby vám udělala radost. A když si není jistá, prostě si to vymyslí.
2
Střední dopad
14. listopadu 2025
Ve světě už jsou známé případy, kdy si AI při psaní analýzy vymyslela paragrafy, které neexistují.
3
Vysoký dopad
10. listopadu 2021
prošlo okolo 250 miliard amerických dolarů pocházejících potenciálně z nelegálních zdrojů v Ruské federaci.
Dopady
Kdo si polepší, kdo tratí?
České kryptofirmy (burzy a směnárny)
Implementace MiCA a národních AML pravidel zvyšuje administrativní a kapitálové nároky, což ohrožuje menší hráče a může vést k odchodu z trhu nebo likvidaci některých subjektů.
AMLA (Úřad EU pro boj proti praní špinavých peněz)
Vznik AMLA zintenzivní unijní dohled, zvýší koordinační schopnosti a umožní přímé sankce velkým přeshraničním institucím, čímž vystupňuje tlak na dodržování AML pravidel včetně krypto sektoru.
Binance
Burza posiluje AML/KYC procesy a spolupracuje s analytickými firmami, což zvyšuje schopnost odhalovat a blokovat podezřelé transakce, ale také znamená větší provozní zátěž a riziko regulačního zásahu.
Uživatelé kryptoměn / držitelé kryptoměn
Ztráta anonymity a přísnější verifikace (povinné KYC od 2021 a požadavky MiCA) vedou k omezení soukromí a komplikacím při obchodování či převodech.
Česká národní banka (ČNB)
ČNB získává silnější dohlední úlohu nad poskytovateli krypto služeb (licencování, kontrola), čímž roste její regulační význam a odpovědnost za stabilitu trhu.
Finanční analytický úřad (FAÚ)
FAÚ jako národní finanční zpravodajská jednotka bude mít větší význam při vyšetřování podezřelých transakcí s kryptoaktyvy a častěji bude využíván pro blokování či stíhání případů praní špinavých peněz.
Auditoři a Komora auditorů v ČR
Auditoři čelí novým povinnostem hlásit podezřelé obchody podle AML zákona a řešit rizika sdílení klientských dat s veřejnými AI modely, což zvyšuje profesní rizika a režijní náklady.
Společnosti poskytující blockchain-analytické služby (Chainalysis, Elliptic, TRM)
Jejich služby jsou žádané pro trasování transakcí a podporu burz a vyšetřovacích orgánů, což zvyšuje jejich obchodní příležitosti a význam na trhu.
Banky (české banky)
Regulace a požadavky na AML/identifikaci otevírají bankám příležitost ke vstupu do krypto služeb, ale zároveň je vystavují dodatečným rizikům a nutnosti posílit compliance a technologie.
Kontext
Dříve jsme psali...
Detektiv z Binance: Praní špinavých peněz přes bitcoin není tak snadné, jak se zdá
Největší kryptoburza světa Binance používá sofistikované systémy na kontrolu identity uživatelů a původu jejich prostředků, přičemž pro praní peněz je podle jejich detektiva vhodnější hotovost než kryptoměny. Jak probíhá kontrola?
Fakta
👤
Jarek Jakubček
Hlavní školitel Binance
(3. 6. 2025)
📊
30+
Počet bývalých vyšetřovatelů
(3. 6. 2025)
📅
2021
Povinná verifikace uživatelů
(3. 6. 2025)
💰
5 mil. Kč
Max pokuta auditorům
(14. 11. 2025)
📅
12/2024
Platí regulace MiCA
(14. 11. 2025)
🔄
zmrazení účtu
Účty lze automaticky zmrazit
(3. 6. 2025)
Události
Co a kdy?
2021
Binance zavedla povinnou verifikaci všech uživatelů včetně předložení dokladů totožnosti (KYC).
prosinec 2024
Platí evropská regulace MiCA, která vyžaduje audit služeb poskytujících kryptoaktiva.
listopad 2025
Na konferenci Komory auditorů v ČR byly diskutovány povinnosti auditorů hlásit podezřelé obchody podle AML zákona a rizika využívání AI v auditu.
Související
Příbuzná témata
Co to znamená
Co se děje
Zpřísnění dohledu a povinností poskytovatelů kryptoslužeb (MiCA + AML pravidla)
Srovnání před a po
📋
Identifikace a AML kontrola
PŘED
Ne všichni uživatelé museli být plně verifikovaní; některé služby měly volnější KYC/KYT praktiky
PO
Od 2021 povinná verifikace uživatelů, MiCA a související AML pravidla vyžadují systematické KYC a sledování transakcí (KYT); žádné minimální hranice pro sankcionované či teroristické případy
🏛️
Licencování a dohled
PŘED
Kryptoslužby často operovaly bez centrálního licenčního režimu; národní dozor byl rozptýlený
PO
Poskytovatelé budou podléhat licencím a dohledu (ČNB implementuje MiCA); od 1.7.2026 končí přechodné období pro provoz bez licence; vzniká i evropský dohled (AMLA) pro velké subjekty
⚖️
Transparentnost transakcí a traceovací nástroje
PŘED
Část transakcí byla pseudonymní, směnárny nemusely vždy sdílet detailní data automaticky
PO
Burzy používají KYC/KYT, spolupracují s firmami jako Chainalysis/Elliptic/TRM; povinnost uchovávat a předávat data na výzvu; vyšší reporting podezřelých transakcí
💰
Role auditorů a sankce
PŘED
Auditoři měli povinnost mlčenlivosti; reporting podezřelých obchodů nebyl v centru pozornosti
PO
Auditoři musí hlásit podezřelé obchody podle AML zákona, za neplnění pokuty až 5 milionů Kč; AI v auditu pomáhá, ale expertní rozhodnutí zůstává klíčové
Klíčové postavy
🏢
Binance (školitelé a tým vyšetřovatelů)
Implementuje KYC/KYT, zmrazování účtů, spolupráce s trasovacími firmami
🏛️
Česká národní banka (ČNB)
Bude licencovat a dohlížet nad poskytovateli kryptoslužeb v ČR při implementaci MiCA
🏛️
AMLA (nový evropský úřad)
Unijní orgán pro boj proti praní špinavých peněz, přímý dohled nad největšími bankami a finančními subjekty
Ještě není...
International Comparison
Řeklo se...
Přehled citací
Ladislav Mejzlík
prezident Komory auditorů"Umělá inteligence neřekne, že něco neví. Ona odpoví tak, aby vám udělala radost. A když si není jistá, prostě si to vymyslí. Ve světě už jsou známé případy, kdy si AI při psaní analýzy vymyslela paragrafy, které neexistují. Auditorská firma musela následně vrátit peníze klientovi, protože výstup byl chybný,"
Jak šel čas
Historický kontext
📜
prosinec 2024
Vstupuje v platnost evropská regulace MiCA, vyžadující audit služeb poskytujících kryptoaktiva
Uvedeno v CURRENT (auditorská konference): "Od prosince 2024 platí evropská regulace MiCA vyžadující audit služeb poskytujících kryptoaktiva."
Zvyšuje regulatorní požadavky na poskytovatele kryptoslužeb a rozšiřuje oblast, kterou musí auditory posuzovat při auditech kryptoaktivit.
🔐
rok 2021
Binance zavádí povinné ověření identity (KYC) u všech uživatelů
Z CURRENT (Binance): "Od roku 2021 musí všichni uživatelé procházet povinnou verifikací včetně předložení dokladů totožnosti."
Umožnilo burzám lépe identifikovat uživatele a sledovat transakce (KYT), což komplikuje praní špinavých peněz přes kryptoměny.
🏛️
2. října 2024
Veřejné diskuse o implementaci MiCA v ČR a oznámení, že hlavní balík má vstoupit v účinnost 30. prosince (2024)
Z CONTEXT (Ekonom.cz, 2024-10-02): článek popisuje implementaci MiCA v Česku a termíny vstupu v účinnost.
Spustily přípravy ČNB a poskytovatelů služeb ke splnění licenčních a AML požadavků; zvýšily tlak na registrace a shromažďování identity klientů.
🏢
2024
Vznik a aktivace úřadu AMLA (právní předpis vstoupil v platnost koncem června 2024)
Z CONTEXT (HN 2024-09-09): "Oficiálně úřad vznikl předpisem, který vstoupil v platnost na konci června."
Centralizuje unijní dohled proti praní špinavých peněz, dává EU pravomoci sankcionovat velké subjekty a koordinovat národní orgány (vč. zapojení FAÚ/ČNB).
🏦
2024 (během roku)
ČNB začíná popisovat a připravovat dohled a licencování poskytovatelů kryptoslužeb v Česku
Z CONTEXT (ČNB debata, 2024-04-23): ČNB veřejně popisuje plán regulace, lhůty a role při licencování podle MiCA/implementace.
ČNB oznamuje požadavky na žádosti, Bílou knihu a procesy, což mobilizuje firmy k přípravě dokumentace a compliance.
🛡️
2025-06-03
Binance představuje své KYC/KYT systémy a praxi zmrazování podezřelých účtů
Z CURRENT (2025-06-03): shrnutí školení Binance: KYC pro ověření identity, KYT pro sledování transakcí, spolupráce s Chainalysis/Elliptic/TRM a možnost automatického zmrazení účtu.
Ilustruje technická opatření burz, která snižují anonymitu a zvyšují pravděpodobnost detekce podezřelých transakcí; podpora auditorských a AML povinností.
🔎
listopad 2025
Auditorská konference Komory auditorů: upozornění na nové povinnosti auditorů (AI, AML hlášení, riziko pokut až 5 mil. Kč)
Z CURRENT (2025-11-14): konference informovala auditory o nutnosti ověřovat AI výstupy a o povinnostech hlásit podezřelé obchody podle AML se sankcemi.
Rozšiřuje odpovědnost auditorů při práci s kryptoměnami, zvyšuje administrativní a sankční riziko pro auditorskou profesi.
⚠️
březen 2025
Případ daru jedné miliardy v bitcoinech ministerstvu spravedlnosti a následné zvýšení pozornosti na prověřování původu aktiv
Z CONTEXT (Byznys HN 2025-06-02 a akt. zprávy): texty zmiňují případ, že Tomáš Jiřikovský daroval ministerstvu v březnu miliardu v bitcoinech a že případ prověřuje policie; kritika státního postupu a volání po KYC/AML postupech.
Ukázal legislativní a institucionální nedostatky ve státním nakládání s kryptoměnami; přiměl státní instituce k posílení KYC/AML postupů a edukaci úředníků.
Co to je?
Vysvětlení pojmů
Co to je
Jak to funguje
Transakce se zapisují do sdílené databáze zvané blockchain, kde ověřovatelé (těžaři nebo validátoři) vytvářejí bloky transakcí. Síť je peer‑to‑peer, platby jdou přímo mezi uživateli bez banky; bezpečnost zajišťuje asymetrická kryptografie a konsenzusní protokoly (např. těžba nebo staking). V některých sítích vznikají nové mince jako odměna za ověřování.
Proč je to důležité
Kryptoměny umožňují rychlé přeshraniční platby a nové způsoby investování nebo fundraisingu (ICO), ale nesou rizika: velkou cenovou volatilitou, možností zneužití pro kriminalitu, a technickou odpovědností uživatele za bezpečnost. Regulace a energetické dopady těžby jsou proto klíčové pro jejich budoucí použití.
Co to je
Regulace je soubor pravidel a kontrol, které stanoví stát, aby usměrňoval různé oblasti společnosti nebo ekonomiky. Pomáhá zajistit, že soukromé zájmy nebudou škodit veřejnému dobru. Může jít například o zákony, normy nebo daně.
Jak to funguje
Stát vytváří pravidla, která určují, co je povolené a co ne, například jak mají firmy dodržovat bezpečnost nebo jak mají být kontrolovány potraviny. Tyto zásahy mohou mít podobu zákonů, daní na škodlivé výrobky (jako je alkohol), nebo podpory školství a zdravotnictví. Regulace se často mění podle situace, ale někdy zůstávají i když už nejsou potřeba, proto se občas omezují (deregulují).
Proč je to důležité
Regulace pomáhá chránit zdraví, bezpečnost i životní prostředí a zabraňuje nespravedlivému chování na trhu. Bez ní by například mohly firmy podporovat krátkodobý zisk na úkor lidí nebo přírody. Ale příliš mnoho regulací může některé podniky zbytečně brzdit, proto je třeba najít správnou rovnováhu.
Otestujte se
Kvíz: Auditoři, kryptoměny a AML (komentáře z konference)
Strojově generováno
Veškerý obsah této stránky je strojově generovaný pomocí pokročilých systémů umělé inteligence (AI). Neprošel redakčním zpracováním a může obsahovat chyby nebo nepřesnosti. Je určen pro získání rychlého přehledu a orientace. Ověřené informace naleznete v původních článcích Hospodářských novin, které jsou uvedené v odkazech u jednotlivých témat.
Poslední aktualizace: 26. 11. 2025 12:48:01